Открыть меню

Рефинансирование микрозаймов в 2020 году: как и где можно рефинансировать займ МФО?

bsadsensedinamick

Рефинансирование займа с плохой кредитной историей и просрочками

Вопрос Ответ
Что такое рефинансирование микрозайма? Рефинансирование или перекредитование займов – это оформление нового целевого кредита для погашения имеющейся задолженности по телу долга и процентам.
Способы рефинансировать микрозайм
  • решение ситуации через банк;
  • в другой микрофинансовой организации.
Как подать заявку на рефинансирование микрозайма?
  • выбрать организацию;
  • написать заявление на перекредитование;
  • получить одобрение.
Как получить рефинансирование микрозайма?
  • подать заявку и представить банку документы;
  • выбрать платеж по программе и подписать соглашение;
  • отправить первоначальный взнос.
Преимущества и недостатки рефинансирования Рефинансирование микрозайма под лояльные проценты станет спасательным кругом для клиента, однако банки осторожно относятся к задолженностям в МФО и могут не одобрить заявку.
Чем опасны незакрытые долги в МФО?
  • штрафы и неподъемные проценты.
  • продажа долга коллекторам.
  • иски в суд.
Что делать, если отказали в рефинансировании? Обращаться к кредитным брокерам, привлекать поручителей или залог.
Выводы Микрозаймы – это легкие деньги, которые могут привести к долговой яме.

Микрофинансовые организации или МФО, как их называют, широко рекламируют свои услуги по кредитованию населения. Они выдают займы на небольшие суммы даже тем, кто имеет плохую кредитную историю или не может подтвердить свою заработную плату или доходы из других источников.

Этой лояльностью к клиентам и объясняется популярность МФО в России. Но обратной стороной легких денег являются огромные проценты, доходящие до 600-700% годовых. В случае первой же задержки с выплатой… и незадачливый заемщик вынужден дотошно изучать рефинансирование микрозаймов с просрочками. Кто рефинансирует? Как происходит перекредитование? Можно ли рефинансировать займы в банке? Эти и многие другие вопросы будут рассмотрены в статье.

Что такое рефинансирование микрозайма

Рефинансирование кредитов (займов) – это довольно популярная тема в России. Если ссылаться на сведения ЦБ, то граждане страны задолжали МФО более 100 млрд рублей. С учетом немаленьких процентов и штрафов эта сумма стремительно увеличивается, загоняя заемщиков в долговую яму.

В связи с этим, сделать рефинансирование займов микрофинансовых организаций желал бы каждый второй клиент. Но как это сделать, известно немногим, да и сам термин вызывает немало вопросов. Поэтому начинать нужно именно с него.

Рефинансирование или перекредитование займов – это по сути оформление нового целевого кредита для погашения имеющейся задолженности по телу долга и процентам. Оно производится на более выгодных для клиента условиях.

К ним, в первую, очередь относятся:

  • сниженная процентная ставка;
  • продление срока кредитования.

Перекредитование займов в России представлено 2 группами:

  • целевые;
  • нецелевые.

В первом случае, рефинансировать займы микрофинансовых организаций можно без выдачи денег на руки. Заемщик заключает новый договор на более выгодных условиях, а финансовое учреждение переводит нужную для погашения сумму в МФО. Этот вариант удобен, так как исключает из алгоритма поход к первоначальному кредитору и самостоятельное закрытие договора – все это делает организация, проведшая рефинансирование микрозаймов. А клиенту остается только регулярно вносить платежи по новому соглашению.

Читайте также: как происходит рефинансирование кредитов в банках.

Нецелевое перекредитование широко распространено. Оно представляет вариант, при котором нужная сумма по новому соглашению выдается на руки заемщику. Он самостоятельно решает вопрос с МФО и закрывает задолженность. Ответственность за погашение микрозайма ложится на плечи человека и является предметом его совести.

Перекредитование займов в России проводится на разных условиях, но более охотно банки и специализированные агентства помогают тем заемщикам, которые не имеют просрочек по выплатам. Допускаются и задержки, менее 30 суток. При таких условиях рефинансирование микрозаймов с просрочками принесет следующие преимущества:

Интересно, что во многих случаях, рефинансирование займов микрофинансовых организаций осуществляется по более низкой ставке, установленной ЦБ.

Тем заемщикам, которые допустили просрочку платежа дольше 3 месяцев, сделать рефинансирование микрозаймов в банке будет сложно. Многие финансовые учреждения отказывают злостным неплательщикам в помощи на выгодных условиях. Но, в любом случае, перекредитование займов МФО станет более приемлемым вариантом, чем попытки выбраться из долговой ямы самостоятельно.

Способы рефинансировать микрозайм

Выбор способа, который можно использовать и сделать рефинансирование микрозаймов, остается за самим заемщиком до той поры, пока он не допускает просрочек. Специалисты рекомендуют обращаться за помощью уже в тот момент, когда клиент МФО понимает, что с трудом выдерживает кредитное бремя.

Рефинансирование микрозаймов

Если ежемесячный взнос платить сложно, но возможно, то стоит серьезно изучить срочное рефинансирование кредитов или займов (эта услуга с каждым годом становится все более востребованной, а сумма на перекредитование МФО выросла уже до 120 000 рублей).

Стимулом для скорейшего решения вопросов с МФО является и политика этих организаций по возврату долгов. Чаще всего дело проблемного клиента «продается» коллекторам, а они уже приступают к активной работе с должником. В итоге, покоя лишается заемщик, его семья, друзья, коллеги и даже знакомые.

Рефинансирование займов с просрочками (или без) в РФ осуществляется несколькими способами:

  • решение ситуации через банк;
  • в другой микрофинансовой организации;
  • пролонгация в той же МФО.

Первый вариант выгоден в денежном плане, но доступен только добросовестным заемщикам. Стоит учитывать, что большинство МФО подают сведения в кредитное бюро о просрочках уже через 1-3 суток.

Важно!
Поэтому, зная, что следующий платеж будет точно задержан, нужно немедленно обращаться в банк. В такой ситуации клиенту будет доступно большинство его продуктов. Выходом также может стать пролонгация. Главная цель — не допустить просрочек, что позволит в дальнейшем рефинансировать кредит.

Второй и третий варианты из списка имеют плюсы и минусы, но дают возможность рассчитаться с долгами. В следующих разделах будут подробно рассмотрены все способы рефинансирования с их достоинствами и недостатками.

Рефинансирование микрозайма в банке

Этой темой интересуется большая часть клиентов МФО. Многие уже имеют испорченную КИ или не в состоянии подтвердить свои доходы. Где можно рефинансировать микрозаймы с просрочками и без них? В этом и других сопутствующих вопросах стоит разбираться более обстоятельно.

Рефинансирование МФО в банковских учреждениях

Начать нужно с того, что МФО редко проверяют КИ своих потенциальных клиентов. Возможные риски они компенсируют огромными процентными ставками. Даже в случае невыплаты микрозайма организация компенсирует потери с помощью других заемщиков и вернет свое, обратившись к коллекторам. Такая политика МФО отражается на заемщиках по-разному:

  • ответственным гражданам с хорошей кредитной историей можно рефинансировать микрозаймы через крупные банковские структуры;
  • лицам с испорченной КИ и длительной просрочкой дорога в банки заказана.

С ними не станет работать ни одна финансовая организация кроме МФО. Напрашивается логичный вывод: рефинансирование микрозаймов в банках в Москве и других российских городах возможно только при отсутствии прошлых или настоящих проблем с кредитами.

Как рефинансировать микрозаймы с просрочкой на практике? Этот вопрос очень важен, так как банки не занимаются полноценным рефинансированием микрозаймов. Перекрыть долг можно только новым кредитом. При своевременном обращении ответственным клиентам банк:

  • предлагает оформить кредитную карту;
  • получить нецелевой потребительский кредит.
Если учесть, что сумма займа в микрофинансовой организации не превышает обычно 50 000 рублей, то проблем с выдачей нового кредита у заемщика не возникнет. Главное в этой ситуации – не допустить просрочки по текущему платежу в МФО.

Какие банки рефинансируют займы, а какие чаще всего отказывают даже проверенным клиентам? Этот вопрос очень важен, ответ на него позволит не терять лишнего времени на подачу заявок и ожидания решений.

Куда бесполезно обращаться:

  • «Сбербанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Россельхозбанк».

Перечисленные организации тщательно проверяют КИ клиентов, но даже в случае ее кристальной «чистоты», факт обращения в МФО будет являться темным пятном. После обнаружения подобного ходатайства в прошлом, заявитель получит отказ.

Лучше всего оставить заявку на кредит в один из этих банков:

от
8.4%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
8.5%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.5%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
6.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.7%
300 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.5%
100 000 — 1 600 000 ₽
от 2 месяцев до 10 лет
от
9.9%
10 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.9%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет

Благонадежным заемщикам можно рефинансировать микрозаймы в банках на выгодных условиях, если они соответствуют простым требованиям:

  • идеальная кредитная история;
  • официальный заработок выше 10-15 тыс. рублей;
  • наличие квартиры, дома или авто;
  • прописка в районе нахождения офиса.
Важно!
При общении с менеджерами банка не стоит упоминать о том, что целью кредитования является перекрытие долга в МФО. Но факт наличия такого займа скрывать нельзя.

Рефинансирование микрозайма в другой МФО

Если рефинансирование микрокредитов невозможно через банк – он отказал или заемщик на 100% уверен в отказе, то стоит задуматься об обращении в другие МФО или агенство. Делать это нужно незамедлительно, чтобы внушительные проценты не превратились в снежный ком, который в буквальном смысле задавит должника.

Рефинансирование МФО с просрочками происходит 2 способами:

  • через специализированные агентства, напрямую занимающиеся целевым перекредитованием;
  • в других микрофинансовых организациях.

Сервисы, занимающиеся рефинансированием долгов, работают по схеме:

  • рассматривают заявку;
  • оценивают риски;
  • в случае положительного решения предлагают новое рефинансирование МФО на более выгодных условиях;
  • после подписания соглашения направляют деньги на погашение задолженности перед первоначальным кредитором;
  • выдают заемщику новый график платежей.

То есть, на руки деньги клиент не получает. Агентство самостоятельно решает вопросы с кредитором, а заемщику остается только выполнять новые финансовые обязательства.

Среди специализированных сервисов доверия заслуживают те организации и агенства, которые внесены в перечень Центрального Банка России. А также следует изучить реальные отзывы и не заключать сделок с предоплатой.

Обзор отзывов на различных форумах имел положительный результат для «Аналитик Финанс». В подобных организациях ставки значительно выше, чем в банках, но привлекательнее, чем в стандартных МФО. Если провести сравнение, то получаются следующие цифры:

  • процентная ставка в микрофинансовых организациях колеблется около 730% годовых;
  • в агентствах по рефинансированию ставка составит 30-115%.

Таким образом, заемщик снижает свое кредитное бремя, а при наличии стабильного дохода сумеет в срок погасить все долги и сохранить хорошую КИ.

Если обращение в специализированное агентство по каким-то причинам невозможно, то пока долг не вырос до угрожающих размеров, рефинансирование микрокредитов нужно провести в другом МФО.

При выборе предлагаемого варианта важно не просто взять очередной займ, а сделать это с умом. Иначе заемщик получит только временную отсрочку, а долг вскоре опять вырастет. Нужно учесть, чтобы в новой МФО:

  • ставка была минимум на 0,5% в сутки ниже, чем в предыдущей;
  • срок кредитования должен быть чуть дольше.

Но при перекредитовании в микрофинансовой организации от неблагонадежного заемщика могут потребовать дополнительные гарантии в виде:

  • залога;
  • предоставления справки о доходах;
  • страховки.
Важно!
Последний пункт с неизбежными комиссиями поднимет общую стоимость займа, но, в любом случае, он будет гораздо более выгоден, чем деньги под 720% годовых, взятые у первого кредитора.

Кстати, еще один вариант перекредитования предлагают КПК. Условия предоставления услуги существенно разнятся, но нечто общее у таких кооперативов прослеживается:

  • необходимость вступления в организацию;
  • внесение членского взноса.

Само рефинансирование происходит в КПК (кредитно-потребительских кооперативах) на разных условиях. Несколько примеров приведены ниже:

  • кредит до 100 000 рублей под 48% годовых («Содействие развитию взаимного кредитования»);
  • добавление к микрозайму других услуг в одном пакете – кредитные карты и потребительский кредит – дает возможность взять деньги под 27,5% годовых на 5 лет («Аналитик Финанс»);
  • целевой микрозайм под 80% годовых одобряется при плохой КИ («Аналитик Финанс»).

КПК работают с клиентами, имеющими недвижимость, которую можно заложить. Так организация страхует себя от возможной невыплаты долга в срок.

Подводя итоги, можно сказать, что обращение в МФО и другие организации, занимающиеся микрозаймами – это не самый лучший способ решить вопрос с просрочками и долгами, но при наличии плохой КИ, пожалуй, единственный. Поэтому шанс избежать долговой ямы нужно использовать сразу после осознания появления материальных проблем, не дожидаясь увеличения первоначальной суммы в 10 раз.

Перекредитование микрозайма в той же МФО

Этот вариант не так уж и плох, как может показаться на первый взгляд. Тем более, что во многих ситуациях он является единственно возможным.

Перекредитование в том же МФО – это не рефинансирование, а пролонгация действующего договора. На практике пролонгация выглядит так:

  • заемщик приходит в МФО и сообщает о том, что не может вовремя заплатить очередной взнос;
  • менеджер организации, войдя в положение клиента, оформляет с ним дополнительное соглашение;
  • согласно документу, заемщик оплачивает не весь взнос, а обязательный минимум;
  • выплата остатка отодвигается на срок до 1,5 месяцев (чаще всего, до даты оплаты очередного взноса).

За каждый день пролонгации на остаток суммы начисляются проценты. Благодаря такой услуге, МФО фактически наживаются на трудностях клиента, увеличивая их долг. Хотя это гораздо выгоднее, чем начисление штрафных санкций.

Пример
Если учесть, что стандартный процент микрофинансовых организаций составляет 2,7% в сутки, то при вступлении в силу штрафов этот показатель может увеличиться в 2-5 раз.

Воспользовавшись пролонгацией, клиент входит в обычный график платежей. Плюсом перекредитования в том же МФО является отсутствие плохой КИ и просрочек, но если материальное положение заемщика не улучшится за период пролонгации, то он рискует загнать себя в глубокую долговую яму.

Еще одним вариантом рефинансирования в том же МФО считается оформление второго кредита. Но такой способ актуален до первой просрочки по первому займу. Если заемщик понимает, что в срок деньги не внесет, то может обратиться в ту же организацию за вторым займом. При условии, что ранее он вносил платежи по графику, МФО без проблем оформит ему новый кредит. Ставка будет ниже стандартных 2,7%.

Пролонгация микрозайма

Это является существенным плюсом повторного кредитования в том же МФО – добросовестные клиенты получают последующие займы на более выгодных условиях. Второй кредит могут выдать под 2% в сутки, а третий, под 1,5%.

Явным минусом такого варианта является чрезмерная закредитованность. Заемщик, в стремлении решить вопрос с долгом, берет все новые займы с целью погасить старые и не замечает, что уже не может самостоятельно расплачиваться по кредитам.

Как подать заявку на рефинансирование микрозайма

Если не вдаваться в подробности, то рефинансирование займов МФО происходит по простому алгоритму:

  • выбор организации;
  • подача заявления;
  • получение денег.

Заявка на рефинансирование микрозаймов может подаваться в офисе финансового учреждения или в онлайн режиме. Способ подачи напрямую зависит от того, куда планирует обращаться должник.

Процедура рефинансирования выглядит просто, но каждый конкретный случай имеет свои особенности. О них речь и пойдет в следующих разделах статьи.

Как подать заявку на рефинансирование микрозайма?

Дистанционно через онлайн-заявку в МФО

Рефинансирование микрозаймов онлайн без визитов в офис – это мечта любого заемщика. Воплотить ее возможно, но нужно учитывать, куда направится бланк.

Если заемщик будет кредитоваться в том же МФО, то без проблем сделает рефинансирование микрозаймов дистанционно. Быстро и комфортно. Как действующий клиент, он вправе подать заявку на рефинансирование займов онлайн без визитов в офис кредитора. Достаточно будет зайти на ресурс МФО и заполнить форму на главной странице сайта. После одобрения, которое выносится в 95% случаев, заемщику останется только прийти в офис и получить нужную сумму.

Подача заявки на рефинансирование микрозаймов дистанционно (быстро по всей России) в другом МФО потребует следующего алгоритма действий:

  • скачивание анкеты на сайте организации, заполнение и отправка бланка по электронной почте;
  • дополнительно сканируются удостоверение личности, справка о доходах, реквизиты для оплаты предыдущего займа и сам кредитный договор;
  • в некоторых случаях потребуется ваше фото с раскрытым паспортом в руках.

Такие требования выдвигаются для повышения финансовой безопасности клиентов, чтобы никто не мог взять ссуду по чужим документам. В случае одобрения заявки, нужно будет прийти в офис МФО и подписать новое соглашение. Там же заемщику выдают на руки деньги, которыми он гасит первоначальный кредит. Заключительным этапом станет справка о закрытии долга.

Рефинансирование займов онлайн без визитов в офис специализированных агентств тоже возможно. Дистанционно осуществляется:

  • подача заявки на официальном сайте (решение принимается за сутки, информируется клиент по электронной почте);
  • отправка сканов кредитного договора;
  • обсуждение с кредитным инспектором нюансов нового соглашения – ежемесячный платеж, срок действия, график платежей;
  • заключение договора (его привозит курьер);
  • информирование о погашении первоначального займа (уведомление приходит по электронной почте).

После всех манипуляций заемщику остается только совершать регулярные транзакции вовремя. Делать это тоже можно через интернет.

Исходя из изложенного выше, можно сделать вывод, что рефинансирование займа онлайн – это удобный и быстрый способ решить свои вопросы с долгами, пока они не превратились в непреодолимую проблему.

При обращении в банк

Выше уже было замечено, что рефинансирование задолженности через банк – это фактически оформление нового кредита. Поэтому процедура получения немного сложнее, чем в предыдущих случаях.

Алгоритм действий будет следующим:

  • подача заявки (лучше делать это в офисе, так как дистанционно клиент получит только предварительное решение);
  • предоставление полного пакета документов по списку банка;
  • ожидание решения;
  • подписание договора.

Затем клиенту переводятся на счет деньги. Их нужно снять и самостоятельно погасить образовавшуюся задолженность. Для подтверждения закрытия договора, в МФО выдается справка. В дальнейшем она послужит доказательством добросовестности клиента, если у микрофинансовой организации появятся к нему необоснованные претензии по кредиту.

Как получить рефинансирование микрозайма

Рефинансировать займы и кредиты различные организации предлагают по стандартной схеме. Она включает:

  • подачу заявки, которая рассматривается от часа до суток;
  • сканирование и отправка пакета документов;
  • выбор ежемесячного платежа, согласно имеющимся программам;
  • составление нового соглашения, обязательным пунктом которого будет обозначение характера займа – целевой или нецелевой;
  • перечисление денег на счет первоначального кредитора.

Некоторые организации выдают всю сумму целевой ссуды на руки заемщику и дают ему несколько дней на погашение первоначальной задолженности. Выполнение обязательств подтверждается справкой. В противном случае, комфортная ставка в 22-27% годовых может резко «взлететь» до 80% и выше.

В случае нецелевого кредита банкам все равно, как заемщик распорядится полученными деньгами. Поэтому погашение рефинансируемых кредитов будет только его обязанностью. Подтверждения этому действию финансовые учреждения не требуют.

Кстати, банки нередко работают без залога, а вот в МФО и агентствах он понадобится. Это объясняется тем, что банки не рефинансируют заем, а просто выдают потребительский кредит или открывают карточный счет с небольшим лимитом. Суммы в 30 000 – 50 000 рублей и даже в 100 000 рублей не кажутся финансовому учреждению существенными. А вот МФО точно знают, что проводят рефинансирование. Поэтому заемщик уже попадает в группу риска и должен подтверждать свою платежеспособность имеющимся имуществом.

Требование к заемщикам

В крупных микрофинансовых организациях существует довольно жесткий перечень требований к лицам, желающим провести рефинансирование долгов:

  • возрастной ценз от 21 года до 70 лет (от заемщиков с 21 года до 25 лет чаще всего требуют привлечение поручителя);
  • стаж работы от 3 месяцев (если заем оформляется с поручителем, то и он должен работать на последнем месте не менее 90 дней);
  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка (в некоторых организациях не работают с клиентами, имеющими временную регистрацию);
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах (в ряде МФО договор оформляют и без нее).

Важно учесть, что к рефинансированию допускаются только те кредиты, по которым был вовремя сделан хотя бы один платеж. Лучше, если их 3 или 4. Это свидетельствует о серьезности и надежности заемщика.

Необходимые документы для рефинансирования

Перекредитование микрозаймов невозможно без предоставления внушительного пакета документов, хотя он различается, в зависимости от организации, которая будет проводить процедуру.

Если рефинансирование проводится через МФО, то заемщику нужно будет взять:

  • справку о долгах на момент подачи заявления (если таковые есть);
  • реквизиты для перевода суммы на погашение кредита;
  • паспорт;
  • ИНН/СНИЛС.

Заявление прикладывается к перечисленным бумагам. Оно имеет форму того учреждения, которое предоставляет займ, посему бланк выдадут на месте.

Перекредитование микрозаймов в банке сопровождается более длинным списком необходимых документов:

  • удостоверение личности;
  • второй документ, удостоверяющий личность (кроме паспорта);
  • справка по форме кредитного учреждения или 2-НДФЛ;
  • справка о задолженности (требуется не везде);
  • реквизиты первоначального кредитора;
  • ИНН (требуется не везде);
  • имеющийся кредитный договор;
  • заявление.

Менеджеры банка могут попросить предоставить и дополнительные документы. Если кредит выдается с залогом, то потребуются бумаги на квартиру, дом или машину.

Мужчина подписывает финансовый документ

Рефинансирование займа с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей – это проблема большинства заемщиков МФО. Как правило, на момент оформления первого займа они уже имеют испорченную КИ, а после просрочки, она становится еще хуже. Банки однозначно откажут в кредите таким клиентам.

Но рефинансирование микрозаймов в МФО с просрочками все же возможно. Сразу после возникновения проблем с выплатами по кредитным обязательствам можно попробовать обратиться в «Тинькофф». Банк выдает кредитные карты с лимитом до 300 000 на 55 дней без процентов и далее по ставке 12-40% годовых. Несмотря на внушительный процент, он все же будет меньше, чем ставка в МФО или штрафные санкции.

Если банк откажет, то заемщику остается один выход – подать заявку в микрофинансовую организацию, занимающуюся проблемами реструктуризации долгов. Они проводят рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, в среднем, под 80% годовых. Больше шансов решить проблемы таким образом у тех, кто имеет стабильный доход. Именно на этот нюанс обращают особое внимание менеджеры организаций. Испорченная КИ и задержки являются для них второстепенными.

Рефинансировать займ с просрочкой по отработанным схемам могут следующие организации:

  • «Кредито24» – кредит не превышает 30 000 рублей, максимум, на месяц под 1,9% в сутки (испорченную КИ предлагают улучшить несколькими займами);
  • «Займер» – сумма, максимум, в 30000 рублей выдается на срок от 7 до 30 дней под 2,2% (постоянные клиенты пользуются льготной ставкой, а для исправления КИ существует платная услуга);
  • «Кредит Плюс» – сумма займа не превышает 15 000 рублей под 2,5% на месяц (возможна пролонгация кредита);
  • «Честное слово» – на руки выдается до 30 000 рублей под 2,1% на срок от 5 суток до месяца (организация известна тем, что кредитует клиентов даже с очень плохой КИ).
Важно!
Рефинансирование микрозаймов в МФО с просрочками не рекомендуется проводить через брокеров. Зачастую заемщики попадают в руки к мошенникам, просто берущими деньги за услугу, которую они не окажут.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Перед обращением в банк или МФО для перекредитования стоит внимательно прочитать отзывы об этой процедуре. По многочисленным комментариям можно легко выявить плюсы и минусы рефинансирования.

К неоспоримым преимуществам относят:

  • снижение общей задолженности – так как проценты по новому займу будут меньше, то клиент получит первую существенную экономию;
  • уменьшение регулярного платежа – он становится меньше за счет того, что срок займа увеличивается;
  • объединение нескольких кредитов – возможность соединить все кредитные обязательства в один станет для заемщика существенной экономией.

Недостатки у рефинансирования тоже существуют:

  • дополнительные временные затраты – порой, сбор документов на перекредитование занимает больше времени, чем оформление первоначального займа;
  • разрешение на досрочное погашение – не все МФО дают возможность рассчитаться раньше положенного срока и такую ситуацию приходится оговаривать отдельно;
  • дополнительные расходы – нередко финансовые организации настаивают на оформлении страховки и берут комиссии.

Чтобы наверняка перекредитовать задолженность, потребуется обратиться в несколько учреждений.

Однако следует учитывать, что получение нескольких отказов ухудшит кредитную историю. Желательно выбирать по одной организации, в которой вероятнее получить одобрение заявки, и ответственно относиться к ее подбору.

Чем опасны незакрытые долги в МФО

Специалист показывает информацию на планшете

Многие заемщики даже не представляют, насколько опасной будет для них невыплата микрозайма. Последствия такой оплошности неприятны для клиента МФО и членов его семьи:

  • штрафные санкции – проценты по долгу могут превысить тело кредита в 2-3 раза, на них не действуют никакие ограничения, если не обращаться в суд, и сумма в 10 000 через несколько месяцев может превратиться в 100 000 рублей;
  • «продажа» долга коллекторам – эти профессиональные взыскатели действуют подчас самыми жесткими методами;
  • судебные иски – МФО редко решают вопрос таким способом, но если будет реализован подобный сценарий, то должник оплатит все издержки, исполнительный сбор и рискует своим имуществом, которое могут описать приставы.

К тому же заемщик не сможет вылететь за границу, так как приставы вправе вынести запрет на выезд даже за долг в размере 10 000 рублей.

Важно!
Но суд можно рассматривать как спасательный круг, если долги по процентам давно превысили тело кредита в несколько раз. По закону, МФО обязана прекратить начислять проценты, когда их общий размер превысил сам долг более чем в 2,5 раза, и после суда должнику следует выплатить только эту сумму.

Что делать, если отказали в рефинансировании

Такой исход вполне вероятен. При отказе в перекредитовании проще всего тем, кто пропустил 1 платеж. Если заемщик войдет в график, то серьезных последствий просрочка не принесет. А вот остальным клиентам банков и МФО придется обращаться к кредитным брокерам или привлекать поручителей, благодаря которым финансовые учреждения смогут продлить сроки для полного расчета. Таким образом снизится и размер ежемесячного платежа.

Выводы

Микрозаймы – это легкие деньги, которые могут привести к серьезной закредитованности. Поэтому к обращениям в МФО нельзя относиться легкомысленно – нужно трезво оценивать свои возможности и всегда выполнять свои обязательства.

А если ситуация с просрочкой уже возникла, нельзя прятаться и ждать пока решение придет само собой. Рефинансирование – это единственная возможность избежать долговой ямы и неприятной процедуры принудительного взыскания долгов.

bsadsensedinamick

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

prorefinansirovanie.com © 2020
Информационный сайт о рефинансировании (перекредитовании) · Все права на использованные торговые марки принадлежат законным правообладателям.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Политика конфиденциальности
Электронный адрес для связи: support@prorefinansirovanie.com