Открыть меню

Основные плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

bsadsensedinamick
Вопрос Ответ
Какие минусы?
  • строгая проверка;
  • повторный сбор всех документов;
  • есть издержки, которые не компенсируются при отказе;
  • в первые месяцы ставка будет выше.
Какие плюсы?
  • уменьшение процента;
  • снятия залогового бремени;
  • смена валюты.
Будут ли проблемы с налоговым вычетом? Да, подробнее можно ознакомиться в данной статье.
Какую ипотеку можно рефинансировать? Ту, по которой нет долгов и просрочек, и если имеется достаточный залог.
Популярно среди читателей:
от
7.8%
500 000 — 30 000 000 ₽
от 2 месяцев до 30 лет
от
7.49%
300 000 — 15 000 000 ₽
от 2 месяцев до 25 лет

Рефинансирование ипотеки имеет как очевидные преимущества, так и весомые подводные камни. Минусы могут минимизировать потенциальную выгоду и стать основной причиной непрофильных расходов.

Список всех минусов

Каждый заемщик может столкнуться с проблемами при необходимости рефинансирования, несмотря на то, что это самый доступный способ снятия финансового бремени.

Основные недостатки:

  • финансовые аналитики нового банка будут заниматься подробной проверкой платежеспособности;
  • придется собирать все документы заново;
  • необходимо получить дополнительные справки из банка (закладная регистрируется в Многофункциональном центре и передается в новый банк);
  • банк всегда интересуется реальной стоимостью имущественных объектов, предоставляемых в качестве залога — услуги экспертной оценки в среднем стоят 5 000 рублей;
  • условия перекредитования предусматривают дополнительные сервисные сборы за рассмотрение заявки и выдачу денежных средств;
  • погашение ежемесячных взносов может быть сопряжено с побочными издержками;
  • расходы на оценку не компенсируются в случае отказа по заявке;
  • в первые месяцы процентная ставка по новой программе будет выше заявленного значения приблизительно на 2%.

Основные нюансы процедуры рефинансирования

Какие есть плюсы

Преимущества Характерные особенности
Изменение условий в лучшую сторону Перекредитование позволяет клиентам банков значительно снизить процентную ставку по кредиту, уменьшить срок действия договора путем объединения нескольких займов или снизить общую задолженность. Услуга удобна при снижении официальных доходов плательщика.
Уменьшение размера переплаты При сокращении общего срока действия кредитной программы в условиях сохранения ежемесячного платежа на прежнем уровне возможна экономия.
Возможность снятия бремени с имущества, переданного в банк в качестве залога Вывести квартиру из залога можно с помощью замены ипотечной программы потребительским кредитом.

Рефинансирование помогает вернуть собственность заемщику с правом на совершение продажи или обмена без согласия текущего кредитора.

По ссудам без залога процентные ставки выше.

Возможность изменения платежной валюты Услуга наиболее выгодна для заемщиков, оформивших кредит до 2014 года. После стремительного увеличения соотношения доллара к рублю оплата кредитов влечет за собой существенную нагрузку на семейный бюджет.
Удобное обслуживание программы Лучшие условия предлагаются зарплатным клиентам банка. Остальным соискателям доступны услуги с более жесткими требованиями.

Перед началом процедуры заемщики должны оценить:

  • плюсы и минусы;
  • дополнительные издержки;
  • время на сбор установленного пакета документации;
  • возможность итогового снижения кредитной нагрузки.

Проблемы с налоговым вычетом

В соответствии с Налоговым Кодексом Российской Федерации имущественный вычет позволяет вернуть 13% от суммы средств, потраченных на покупку объектов жилого имущества и на оплату процентных издержек по ипотечным программам.

Максимальный вычет по стоимости квартиры равен 13% от 2 000 000 рублей. А также есть лимит на вычет за уплаченные проценты, его максимум составляет 13% от 3 млн рублей. Возможность предоставляется один раз в жизни. После оформления заявки происходит возврат из базовой стоимости квартиры и с начисленных банком процентов.

Основная проблема заключается в том, что при рефинансировании кредита закрывается предыдущая ипотека. С формальной точки зрения считается, что плательщик полностью рассчитался по долгу и 13 процентов, подлежащих возврату, клиенту банка не достанутся.

Для минимизации рисков в новом соглашении должно быть подробно прописано назначение получаемых средств (перекредитование ипотечной программы). Территориальная налоговая инспекция по месту расположения недвижимости сможет принять декларацию. Возврат будет проводиться с выплаченных процентов по сформированному кредитному договору.

Девушка, производящая расчеты на калькуляторе

Читайте подробнее о расчете и сохранении налогового вычета в следующей статье.

Какие ипотечные кредиты можно рефинансировать

Процедура рефинансирования распространяется только на те ипотечные кредиты, которые соответствуют общепринятым условиям:

  • полное отсутствие долгов по кредиту и страховому возмещению;
  • отсутствие просрочек в течение последнего платежного года;
  • наличие у заемщика идеальной истории кредитования;
  • полноценная оплата последних шести регулярных платежей;
  • остаток действия договора не менее 90 дней на момент подачи заявки;
  • отсутствие фактов рефинансирования конкретной программы в прошлом.

Кроме того, возможно перекредитование военной ипотеки. Дополнительные условия затрагивают объект залогового обеспечения:

  • квартира не может являться единственным жильем у семьи;
  • отсутствие прописки несовершеннолетних детей в помещении;
  • ликвидность имущества — при взыскании может быть продана за большую сумму в течение минимального количества времени;
  • безопасность строения и его отсутствие в региональных аварийных списках;
  • наличие на руках у плательщика официального свидетельства о праве собственности или договора о долевом участии;
  • ввод в эксплуатацию не ранее 1975 года.

Кроме того, вы можете рефинансировать ипотечный кредит повторно неограниченное количество раз.

Предложение месяца
от
7.8%
500 000 — 30 000 000 ₽
от 2 месяцев до 30 лет
от
7.49%
300 000 — 15 000 000 ₽
от 2 месяцев до 25 лет
bsadsensedinamick
Отзывы: 3 комментария
  1. Тамара:

    Условия рефинансирования в Газпромбанке довольно странные. Я сейчас держу ипотеку от Альфа Банка под 11,9% годовых. После расчета сотрудница Газпромбанка предложила мне новый кредит, но со ставкой в 13%.

    Получается очень невыгодно. Поводом для увеличения процента была признана продажа моей квартиры, расположенной в другом городе, которую я предоставляла Альфа Банку в виде залога. Это странно, ведь зарплату я получаю на карту Газпромбанка и должна иметь какие-то преимущества. Попробую рефинансировать в другом банке.

    Ответить
  2. Владимир:

    После снижения ставок на потребительские кредиты я намерился рефинансировать свою ипотеку и связался с Райффайзенбанком. Заявку подавал на официальном сайте. Оценочные документы приняли к рассмотрению за 3 дня. Повторную процедуру заказывать не пришлось, а это обошлось бы мне в дополнительные 3 000 – 5 000 рублей.

    Получилось, что я оформил новую программу, покрывающую предыдущий долг (990 000 рублей) под 9,5%. Выгода получилась примерно 350 000 рублей. Да, на пару лет увеличился срок, но это совсем не критично. Теперь мне гораздо удобнее совершать ежемесячные взносы, особенно после потери работы.

    Ответить
  3. Игорь:

    Хотел рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке. Стандартная ставка была установлена на уровне 15%. По потребительским программам процент значительно ниже, но сотрудники банка заявили, что они не занимаются перекредитованием собственных продуктов. Я знаю, что это не правда.

    Для решения проблемы я состоял в длительной переписке с руководством Сбербанка с просьбой снизить ставку всего лишь на 0,5%, на что получил необоснованный отказ.

    Выплаты я начинал с суммы 70 000 рублей в месяц! Сейчас расходы немного сократились до 52 000 рублей, но только за счет частичных и досрочных вливаний. Не рекомендую Сбербанк, как место эффективного рефинансирования.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

prorefinansirovanie.com © 2020
Информационный сайт о рефинансировании (перекредитовании) · Все права на использованные торговые марки принадлежат законным правообладателям.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Политика конфиденциальности
Электронный адрес для связи: support@prorefinansirovanie.com