Открыть меню

Рефинансирование кредита без справок о доходах: в каком банке можно перекредитоваться без подтверждения доходов?

bsadsensedinamick
Вопрос Ответ
Возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах Да.
Как подтверждается платежеспособность
  • выпиской по счету;
  • справкой о пенсии, алиментах и пр;
  • договором аренды или заграничный паспорт.
Условия и порядок оформления рефинансирования
  1. Взять выписку о произведенных платежах.
  2. Написать заявление в банк.
  3. Дождаться решения.
Требования к заемщику
  • хорошая кредитная история;
  • соответствие требованиям банка;
  • отсутствие просрочек.
Необходимые документы Паспорт, выписка о платежах, подтверждение доходов, действующий кредитный договор, реквизиты для внесения взносов.
Предложения от банков Лучшие банки для рефинансирования – Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Home Credit Bank и другие.
Какие главные причины отказа?
  • нехватка документов;
  • плохая КИ;
  • много кредитов.
Выводы Перекредитование без справок о доходах возможно в случае хорошей кредитной истории или небольших займов, однако большие суммы и наличие просрочек требуют подтверждения платежеспособности.

Рефинансирование займа – это одна из самых популярных банковских услуг. Ее востребованность обусловлена гибкостью процентов по кредитам. В одни годы они более высокие, а в другие существенно снижаются. В благоприятные периоды заемщики стремятся переоформить имеющиеся договоры, чтобы сэкономить на выплатах.

Чаще всего перекредитование требует сбора полного пакета бумаг, включая подтверждение доходов. Но именно в этом и заключается проблема для многих заемщиков – они могут быть на испытательном сроке, работать неофициально или получать деньги по срочному договору. Можно ли провести рефинансирование без справки 2-НДФЛ? Об этом речь пойдет в статье.

Возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах

Рефинансирование представляет собой довольно простую процедуру – клиент подает заявку на оформление займа на выгодных условиях и перекрывает полученными деньгами имеющийся кредит.

При полноценном рефинансировании новый кредитор самостоятельно переводит нужную сумму на счет того банка, с кем был заключен первый договор. А клиент лишь подписывает соглашение и начинает делать выплаты по новому графику. Но иногда средства выдают на руки заемщику. Он сам отправляется в «свой» банк и решает вопрос с закрытием кредита.

В том и другом случаях рефинансирование проводится в считанные дни, но при одном условии – клиент предоставляет подтверждение размера заработка. Но как быть, если сделать это невозможно? Реально ли оформить рефинансирование кредита без справки о доходах? На самом деле эта задача – не такая уж невыполнимая.

Многие финансовые организации занимаются предоставлением займов без справок о доходах, но с рядом оговорок:

  • более охотно без 2-НДФЛ выдаются целевые займы, сумма которых не превышает размер задолженности по первоначальному соглашению;
  • некоторые банки берут у клиентов справку по собственной форме из бухгалтерии места работы. В ней указаны личные данные потенциального заемщика, название компании и должность.
Важно!
Перекредитование без справки о доходах практически невозможно, если у клиента плохая КИ. Наличие просрочек и долгов сроком дольше 1 года приведет к неизменному отказу в рефинансировании. В такой ситуации не сможет помочь даже справка о доходах.

Как подтверждается платежеспособность

Платежеспособность заемщика – это некая гарантия для банка. Чем выше заработная плата, тем более заинтересованы финансовые организации в таком клиенте. Ему будут предлагаться самые выгодные условия кредитования и интересные премиальные продукты. Но все это возможно лишь при предъявлении справки 2-НДФЛ.

Как только заявитель не сможет подтвердить свои доходы, он автоматически переходит в категорию «трудных» и политика банка к нему становится менее лояльной.

Хотя многие кредитные учреждения проводят рефинансирование кредита без подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ. Вместо распространенной справки они могут принять у клиента один из следующих документов:

  • выписка – она берется за 6 месяцев и отражает все движения по счету;
  • договор аренды – доход от сдачи жилья в наем принимают в расчет многие банки;
  • справка о получении пенсии (подтверждение выплат по инвалидности не стоит предоставлять);
  • копия заграничного паспорта – частые путешествия могут быть приняты банком вместо подтверждения доходов.

Еще можно попробовать предоставить менеджеру в качестве доказательств дополнительные доходы – алименты, паевые выплаты и так далее. Проверить такой источник сложно, но все же ряд финансовых учреждений принимает эти бумаги.

Также перед подачей документов на рефинансирование можно взять справки о наличии дорогого автомобиля. Его стоимость будет выступать в качестве гаранта платежеспособности клиента.

Некоторые банки требуют для перекредитования предоставления поручителей. Хорошо, если они смогут предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Это прибавит шансов на одобрение заявки.

Условия и порядок оформления рефинансирования без справок и поручителей

Рефинансирование без справок и поручителей – это простая процедура, которая проходит в несколько этапов:

  1. Обращение к первоначальному кредитору и взятие выписки по произведенным платежам.
  2. Приложение полученной справки к заявлению в новом банке.
  3. Ожидание решения.

Если заявку одобрят, то заем будет погашен, а клиенту выдадут новый платежный график. Большинство финансовых учреждений имеют официальный сайт, на котором можно подать заявку удаленно. Несмотря на то, что затем заемщику все равно придется идти в офис и предоставлять менеджеру пакет документов, такая форма переговоров с банком существенно экономит время.

Рефинансирование ипотеки без справки о доходах оформляется на различных условиях. Наиболее распространенные будут приведены ниже:

  • без поручителей и подтверждения доходов – в этом случае процент по кредиту будет значительно выше, чем обычно (информация о трудоустройстве подтверждается звонком работодателю);
  • без страховки – чаще всего банки объясняют клиентам необходимость страхования, а при отказе от него поднимают процентную ставку по договору;
  • с залоговым обеспечением – недвижимость становится объектом обременения и переходит в залог к новому кредитору.

Последний вариант имеет ряд нюансов:

  • наличие залога существенно улучшает условия займа;
  • обеспечить кредит может не только та недвижимость, которая находится в залоге у первоначального кредитора;
  • расходы на оценку залогового имущества ложатся на плечи заемщика.

Также стоит учитывать, что любые условия кредитования не исключают наличия скрытых комиссий и дополнительных расходов.

Требования к заемщику при рефинансировании кредита

Каждый банк может выдвинуть к заемщику свой список требований, но общие пункты в различных перечнях можно отыскать довольно легко:

  • «белоснежная» КИ – многие кредитные учреждения отказывают в займе уже при одной просрочке, допущенной за последний год;
  • возраст – благонадежными считаются клиенты старше 23 лет, но младше 59 лет;
  • подтверждение кредитоспособности – в этом качестве могут выступать право собственности на недвижимость, авто или выписка со счета;
  • прописка – важно, чтобы клиент имел постоянную регистрацию в районе нахождения офиса банка.

К дополнительным требованиям можно отнести:

  • совершение платежей по действующему договору в течение полугода;
  • не менее 3 месяцев до полного закрытия кредита.

Соответствие политике банка заемщик может проверить в онлайн-режиме еще на этапе подачи заявки.

Необходимые документы

В стандартный пакет документов входят:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение какого-либо вида доходов;
  • выписка о сделанных платежах по кредиту;
  • действующий кредитный договор;
  • реквизиты для внесения взносов;
  • документы на приобретенную недвижимость.

Чаще всего финансовые учреждения оформляют рефинансирование только по паспорту. Под этим понимается тот факт, что заемщик предоставляет лишь один документ, удостоверяющий личность.

Важно!
Остальные бумаги из перечня, приведенного выше, будут запрошены в обязательном порядке – чем внушительнее пакет, тем больше шансов получить займ на выгодных условиях.

Перекредитование по двум документам тоже часто проводится. Если у клиента хорошая КИ, то перекредитование сделают по паспорту и СНИЛСу/ИНН/загранпаспорту. В качестве второго удостоверения личности принимаются и водительские права.

Предложения от банков

Далеко не все финансовые учреждения проводят рефинансирование кредитов других банков без подтверждения доходов. Лояльно относятся к своим клиентам:

от
8.4%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
8.5%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.5%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
6.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.7%
300 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.5%
100 000 — 1 600 000 ₽
от 2 месяцев до 10 лет
от
9.9%
10 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.9%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет

Перечисленные банки предъявляют к заемщикам минимальный список требований и проводят даже рефинансирование кредитных карт.

Предложения от банков, занимающихся перекредитованием потребительских займов, собраны в таблице.

Рефинансирование займа – это одна из самых популярных банковских услуг. Ее востребованность обусловлена гибкостью процентов по кредитам. В одни годы они более высокие, а в другие существенно снижаются. В благоприятные периоды заемщики стремятся переоформить имеющиеся договоры, чтобы сэкономить на выплатах.

Чаще всего перекредитование требует сбора полного пакета бумаг, включая подтверждение доходов. Но именно в этом и заключается проблема для многих заемщиков – они могут быть на испытательном сроке, работать неофициально или получать деньги по срочному договору. Можно ли провести рефинансирование без справки 2-НДФЛ? Об этом речь пойдет в статье.

Возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах

Рефинансирование представляет собой довольно простую процедуру – клиент подает заявку на оформление займа на выгодных условиях и перекрывает полученными деньгами имеющийся кредит.

При полноценном рефинансировании новый кредитор самостоятельно переводит нужную сумму на счет того банка, с кем был заключен первый договор. А клиент лишь подписывает соглашение и начинает делать выплаты по новому графику. Но иногда средства выдают на руки заемщику. Он сам отправляется в «свой» банк и решает вопрос с закрытием кредита.

Девушка заполняет бумаги

В том и другом случаях рефинансирование проводится в считанные дни, но при одном условии – клиент предоставляет подтверждение размера заработка. Но как быть, если сделать это невозможно? Реально ли оформить рефинансирование кредита без справки о доходах? На самом деле эта задача – не такая уж невыполнимая.

Многие финансовые организации занимаются предоставлением займов без справок о доходах, но с рядом оговорок:

  • более охотно без 2-НДФЛ выдаются целевые займы, сумма которых не превышает размер задолженности по первоначальному соглашению;
  • некоторые банки берут у клиентов справку по собственной форме из бухгалтерии места работы. В ней указаны личные данные потенциального заемщика, название компании и должность.
Важно!
Перекредитование без справки о доходах практически невозможно, если у клиента плохая КИ. Наличие просрочек и долгов сроком дольше 1 года приведет к неизменному отказу в рефинансировании. В такой ситуации не сможет помочь даже справка о доходах.

Как подтверждается платежеспособность

Платежеспособность заемщика – это некая гарантия для банка. Чем выше заработная плата, тем более заинтересованы финансовые организации в таком клиенте. Ему будут предлагаться самые выгодные условия кредитования и интересные премиальные продукты. Но все это возможно лишь при предъявлении справки 2-НДФЛ.

Как только заявитель не сможет подтвердить свои доходы, он автоматически переходит в категорию «трудных» и политика банка к нему становится менее лояльной.

Хотя многие кредитные учреждения проводят рефинансирование кредита без подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ. Вместо распространенной справки они могут принять у клиента один из следующих документов:

  • выписка – она берется за 6 месяцев и отражает все движения по счету;
  • договор аренды – доход от сдачи жилья в наем принимают в расчет многие банки;
  • справка о получении пенсии (подтверждение выплат по инвалидности не стоит предоставлять);
  • копия заграничного паспорта – частые путешествия могут быть приняты банком вместо подтверждения доходов.

Еще можно попробовать предоставить менеджеру в качестве доказательств дополнительные доходы – алименты, паевые выплаты и так далее. Проверить такой источник сложно, но все же ряд финансовых учреждений принимает эти бумаги.

Также перед подачей документов на рефинансирование можно взять справки о наличии дорогого автомобиля. Его стоимость будет выступать в качестве гаранта платежеспособности клиента.

Некоторые банки требуют для перекредитования предоставления поручителей. Хорошо, если они смогут предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Это прибавит шансов на одобрение заявки.

Условия и порядок оформления рефинансирования без справок и поручителей

Рефинансирование без справок и поручителей – это простая процедура, которая проходит в несколько этапов:

  1. Обращение к первоначальному кредитору и взятие выписки по произведенным платежам.
  2. Приложение полученной справки к заявлению в новом банке.
  3. Ожидание решения.

Если заявку одобрят, то заем будет погашен, а клиенту выдадут новый платежный график. Большинство финансовых учреждений имеют официальный сайт, на котором можно подать заявку удаленно. Несмотря на то, что затем заемщику все равно придется идти в офис и предоставлять менеджеру пакет документов, такая форма переговоров с банком существенно экономит время.

Рефинансирование ипотеки без справки о доходах оформляется на различных условиях. Наиболее распространенные будут приведены ниже:

  • без поручителей и подтверждения доходов – в этом случае процент по кредиту будет значительно выше, чем обычно (информация о трудоустройстве подтверждается звонком работодателю);
  • без страховки – чаще всего банки объясняют клиентам необходимость страхования, а при отказе от него поднимают процентную ставку по договору;
  • с залоговым обеспечением – недвижимость становится объектом обременения и переходит в залог к новому кредитору.

Последний вариант имеет ряд нюансов:

  • наличие залога существенно улучшает условия займа;
  • обеспечить кредит может не только та недвижимость, которая находится в залоге у первоначального кредитора;
  • расходы на оценку залогового имущества ложатся на плечи заемщика.

Также стоит учитывать, что любые условия кредитования не исключают наличия скрытых комиссий и дополнительных расходов.

Требования к заемщику при рефинансировании кредита

Каждый банк может выдвинуть к заемщику свой список требований, но общие пункты в различных перечнях можно отыскать довольно легко:

  • «белоснежная» КИ – многие кредитные учреждения отказывают в займе уже при одной просрочке, допущенной за последний год;
  • возраст – благонадежными считаются клиенты старше 23 лет, но младше 59 лет;
  • подтверждение кредитоспособности – в этом качестве могут выступать право собственности на недвижимость, авто или выписка со счета;
  • прописка – важно, чтобы клиент имел постоянную регистрацию в районе нахождения офиса банка.

К дополнительным требованиям можно отнести:

  • совершение платежей по действующему договору в течение полугода;
  • не менее 3 месяцев до полного закрытия кредита.

Соответствие политике банка заемщик может проверить в онлайн-режиме еще на этапе подачи заявки.

Необходимые документы

В стандартный пакет документов входят:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение какого-либо вида доходов;
  • выписка о сделанных платежах по кредиту;
  • действующий кредитный договор;
  • реквизиты для внесения взносов;
  • документы на приобретенную недвижимость.

Чаще всего финансовые учреждения оформляют рефинансирование только по паспорту. Под этим понимается тот факт, что заемщик предоставляет лишь один документ, удостоверяющий личность.

Важно!
Остальные бумаги из перечня, приведенного выше, будут запрошены в обязательном порядке – чем внушительнее пакет, тем больше шансов получить займ на выгодных условиях.

Перекредитование по двум документам тоже часто проводится. Если у клиента хорошая КИ, то перекредитование сделают по паспорту и СНИЛСу/ИНН/загранпаспорту. В качестве второго удостоверения личности принимаются и водительские права.

Предложения от банков

Далеко не все финансовые учреждения проводят рефинансирование кредитов других банков без подтверждения доходов. Лояльно относятся к своим клиентам:

  • «Альфа-Банк»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Восточный»;
  • «Home Credit Bank»;
  • «УБРиР».

Перечисленные банки предъявляют к заемщикам минимальный список требований и проводят даже рефинансирование кредитных карт.

Предложения от банков, занимающихся перекредитованием потребительских займов, собраны в таблице.

Банк Характерные черты предложения
Ставка Срок Минимальная сумма Максимальная сумма Возраст заемщика Длительность принятия решения
Альфа-Банк от 11% до 5 лет 50 000 рублей 3 млн рублей от 21 года от 15 минут
Райффайзенбанк от 11% до 5 лет 90 000 рублей 2 млн рублей от 23 лет до 67 лет 1 час
Восточный от 15% до 5 лет 50 000 рублей 750 тыс. рублей от 21 лет до 76 лет от 30 минут
Home Credit Bank от 11,9% до 5 лет 10 000 рублей 1 млн рублей от 22 лет до 70 лет моментально
УБРиР от 15 % до 7 лет 30 000 рублей 1 млн рублей от 19 лет до 75 лет до 2 дней

Перечисленные банки, рефинансирующие долговые обязательства, работают по 2 алгоритмам – выдают целевой займ и оформляют кредит наличными, выдающимися на руки клиенту.

Основные причины для отказа в рефинансировании

Без отказа не работает ни одно кредитное учреждение. Этот факт нужно принимать как данность, подавая заявку на рефинансирование в банк.

Чаще всего отказывают клиентам, имеющим просрочки по этому или другим долгам. Но и заемщикам с кристальной КИ отказы в перекредитовании приходят довольно часто. В перечень оснований для принятия такого решения входят:

  • нехватка документов;
  • предоставление бумаг, не вызывающих доверие;
  • несовпадение минимальных и максимальных сроков для выплаты действующего займа;
  • повторная заявка;
  • реструктуризация долга, проведенная ранее;
  • резкое уменьшение дохода;
  • статус ИП;
  • наличие более 6-7 действующих кредитов, включая кредитные карты.

Причины отказа в рефинансировании

Отказ от финансовых организаций может поступить и по следующим причинам:

  • судимость;
  • задолженность по алиментам;
  • невыплаченные налоги.

Даже не вовремя внесенная оплата может стать поводом для отказа в рефинансировании.

Выводы

Перекредитовать действующий займ без справки о доходах возможно, но при этом нужно иметь идеальную КИ. Если показать заработок не получается никаким из имеющихся способов, то нужно быть готовым к повышению ставки, что может значительно уменьшить выгоду от рефинансирования.

bsadsensedinamick
Отзывы: 4 комментария
  1. Сергей:

    Нужна помощь в рефинансирование залогового кредита. Проживаю в г.Хабаровск тел. +7 984 282 54 20

    Ответить
    1. admin:

      Подайте заявку в один из вышеперечисленных банков

      Ответить
  2. Сергей:

    Нужен кредит 1700000 руб..

    Проживаю в г. Хабаровск

    Ответить
    1. admin:

      Воспользуйтесь одним из предложений в статье.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

prorefinansirovanie.com © 2020
Информационный сайт о рефинансировании (перекредитовании) · Все права на использованные торговые марки принадлежат законным правообладателям.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Политика конфиденциальности
Электронный адрес для связи: support@prorefinansirovanie.com