Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: в каком банке перекредитоваться в 2024 году?

Чтобы снизить общие расходы в процессе выплаты действующих долгов по кредиту, банковские клиенты подают заявки на услугу рефинансирования. Процедура предполагает перезаключение договора и пересмотр пунктов документа. Чтобы использовать рефинансирование с плохой кредитной историей, нужно следовать требованиям, обозначенным в программах банка.

Какая вероятность рефинансировать кредит с плохой КИ

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей – это тот же потребительский кредит, но по индивидуальным договорным условиям. Банк предлагает общую программу, описывающую максимальную сумму и предельные сроки. Эти обозначения будут выложены как оферта, чтобы ознакомиться с требованиями потенциальных клиентов.

Получить рефинансирование кредита с плохой КИ и просрочками можно по более выгодным условиям, чем на данный момент. Поскольку не всеми заемщиками исполняются обязательства в равной мере, по количеству и длительности просрочки разнятся, одобрение заявки сложно предсказать.

Рефинансирование ипотечного кредита с плохой КИ

Рефинансирование ипотеки с плохой историей задолженностей и просрочками – длительный займ, который будет сложно получить. Для банков главный момент – своевременные выплаты, поэтому работа осуществляется с проверенными заемщиками – для них при наличии просрочек могут пойти на компромисс: реструктуризацию и рефинансирование займа.

Есть шанс получить данную услугу при непродолжительной задолженности — банки охотнее работают с теми задолженностями, которые просрочены не более, чем на полгода. При наличии существенной причины для невыплаты ссуды, например, потере дохода или болезни, необходимо предоставить соответствующие справки. А также кредитные учреждения сотрудничают с платежеспособными заемщиками, возможна необходимость привлечения поручителей или залога.

Как убедить банк в целесообразности рефинансирования

Перекредитование потребительских кредитов с плохой кредитной историей не предполагает взятие небольших потребительских займов. В таком случае банк откажет в услуге. Проблему небольшого кредита решит получение микрозайма или овердрафт. Заемщик должен понимать, что помимо рефинансирования ссуды при наличии плохой КИ, можно получить неприятные последствия. Финансовая организация сама диктует правила.

Процентная ставка по рефинансированию повышается на несколько позиций, если происходит перекредитование непроверенных клиентов. Таким образом, банк понижает риски отсутствия регулярных платежей по графику. Тем не менее, заемщик улучшит свою кредитную историю, поскольку кредит в другом банке будет закрыт. А также несмотря на более высокую ставку рефинансирования, чем для клиентов с хорошей КИ, все равно можно получить финансовую выгоду.

Может быть установлен контроль дохода с расходами человека. Это предполагает предложение открытия в финансовом учреждении расчетного счета, куда будут идти средства. При проверке назначения всех платежей кредитор будет уверен в благонадежности клиента.

Какие банки готовы рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Альфа-Банк. Финансовое учреждение предлагает рефинансирование на сумму до 5 млн руб. сроком до 7 лет. Переплата составит от 7,7%, а требования к заемщику ограничиваются возрастом от 21 года, постоянным доходом от 10 тыс. рублей и минимальным трудовым стажем в 3 месяца. Для одобрения заявления следует предоставить как можно больше документов: паспорт РФ, ИНН или СНИЛС, копия документов на авто, трудовая книжка, справка о доходах. Эти бумаги повысят вероятность рефинансирования.

от

7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Райффайзен Банк. В данном банке аналогичные критерии для перекредитования. Предлагается сумма до 2 млн на срок до 5 лет. Можно повысить продолжительность займа, являясь зарплатным клиентом банка.

от

7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Тинькофф. Процентная ставка колеблется от 10 до 25% в зависимости от благонадежности клиента. Кредит предоставляется суммой до 2 млн и продолжительностью выплат до 3 лет. Преимуществом Тинькофф Банка являются требования к клиенту — необходимы только паспорт и наличие регистрации в РФ. Можно подать заявку онлайн.

Открытие. Рефинансирование просроченных кредитов происходит по заявлению. Полученные кредиты перекроют имеющиеся долги по более выгодным условиям.

от

7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Особенности процедуры рефинансирования

Процедура рефинансирования – предоставление кредитных средств с целью закрытия долга в другом финансовом учреждении. В большинстве случаев программы по перекредитованию имеют пониженный процент, если сравнивать с классическим потребительским кредитом у этого же кредитора.

Положительной стороной рефинансирования многие клиенты считают возможность снижения регулярного платежа. Рассчитывается размер и длительность ссуды таким образом, чтобы физическим лицом выплачивалась каждый месяц меньшая сумма, чем сейчас. Часто при рефинансировании клиентом могут быть запрошены дополнительные средства для своих целей.

Кроме понижения процентной ставки, преимущество рефинансирования для граждан – объединение нескольких займов в разных банках в один. Если имеются небольшие кредиты в количестве нескольких штук, заемщик вносит регулярные платежи минимум два раза в месяц, что неудобно. В процессе перекредитования погашается одна задолженность.

Требования к заемщику и необходимые документы

Должно быть получено одобрение кредитора для предоставления рефинансирования или реструктуризации. Для этого потребуется предъявление личных документов: паспорта РФ, справки о доходе по форме банка или 2-НДФЛ, информации о рефинансируемом кредите.

Для этого клиент должен предоставить бумаги о трудоустройстве, наличии в собственности недвижимого имущества или автомобиля, могут быть привлечены поручители. Перед заявлением в банк для рефинансирования, следует изучить свой кредитный рейтинг. Для этого обращаются в Бюро кредитных историй (бесплатно, раз в году). В кредитной истории содержатся следующие данные:

• в каком количестве были получены займы;
• в какой сумме имеются текущие кредиты (сюда же входят кредитки);
• наличие просрочек, в каком количестве и сроках;
• общая сумма невыплаченных займов;
• сколько раз лицо обращалось за выдачей кредита;
• количество обращений за рефинансированием.

В некоторых случаях кредитная история имеет ошибочную информацию. Она может быть оспорена после обращения в суд с представлением доказательств своей невиновности. По судебному решению ложные данные исключаются из истории без последствий.

Причины отказа в рефинансировании

У банка имеются основания, при которых он может отказать выдать кредит:

• кредитная история с просрочками;
• предоставлена неправдивая информация;
• клиент не соответствует банковским требованиям.

Первые варианты наиболее частые и встречаются среди отказов банковских учреждений в рефинансировании. Плохая кредитная история в первую очередь рассказывает о наличии дохода у клиента.

Как улучшить кредитный рейтинг и кредитную историю

Одним из способов в оформлении рефинансирования при негативной КИ является ее улучшение. Есть несколько вариантов исправления своего финансового реноме перед банками. При наличии длительных просрочек по платежам, рекомендуется прибегнуть к следующим методам:

• погашение небольших ссуд. Для этого берутся займы в МФО или на кредитки, также возможен овердрафт. Накапливая справки о своевременном погашении задолженностей, в последствии можно убедить кредитора в своей благонадежности;
• оформление реструктуризации (кредитные каникулы, пролонгация), чтобы не допустить просрочек;
• снижение размера штрафа по просрочкам с предоставлением документации, подтверждающей отсутствие необходимого дохода;
• если взыскивается долг в судебном порядке, подается заявление на отсрочку/рассрочку по графику платежей.

Альтернативные способы

Если клиент получил отказ в рефинансировании по причине негативной кредитной истории, есть другие выходы из ситуации. Альтернативными способами сокращения расходов можно считать:

• перекредитование за счет близких, родственников или друзей;
• обращение в микрокредитные организации;
• пользование кредитной картой, имеющей льготный период;
• сдача недвижимости или автомобиля как залогового имущества.

Но имеется несколько нюансов: залоговая цена за недвижимость или авто ниже, чем рыночная; имеются риски лишения имущества, если начнутся форс-мажорные ситуации, попадание в кредитную яму.

Рефинансирование в автоломбарде

Если человек обращается в автоломбард, он рискует, так как проценты значительно завышаются. Но кредитная история не имеет значения при выдаче средств.

Оформление займа происходит при наличии залога имущества или технического паспорта. Займ по сумме составляет 50–70 % от оценочной стоимости автомобиля, но наличие просрочек не будет влиять на получение денег. В автоломбарде подбирается удобная платежная схема с размеренной ежемесячной платой.

Это нельзя считать официально рефинансированием в чистом виде, но заемщики, имеющие плохую кредитную историю или просрочки по имеющимся платежам, найдут для себя выход из проблемы.

Особенности перекредитования в МФО

В частных кредитных организациях можно провести оформление не только перекредитования микрозаймов, но и небольших потребительских кредитов. Микрофинансовые организации предоставляют заем с плохой кредитной историей. Для этого подается онлайн-заявка. Внимание клиента обращается на следующее:

• сколько работает по срокам организация. Оформление ссуды следует проводить только с проверенными организациями, работающими более 3-х лет;
• участие в саморегулируемых объединениях. Если имеется услуга перекредитования, кредитором устанавливаются завышенные требования, которые ставят под сомнение идеи получения ссуды с целью рефинансирования кредитных обязательств перед финансовым учреждением. При слишком низких требованиях следует задуматься о скрытых процентах и комиссиях.
• наличие отзывов. На независимых форумах можно ознакомиться со случаями сотрудничества с выбранной МФО.

МФО помогает при небольших ссудах на короткие сроки, так как предполагается большая ставка ежедневно. А сам процент достигает 2 позиций в день.

Перекредитование в брокерских фирмах

Помимо банков и залоговых компаний, рефинансирование предлагают такие финансовые организации:

• Роутраст;

Брокерская фирма Роутраст сотрудничает с частными инвесторами и микрофинансовыми организациями. Требования к заемщику выдвигаются лояльные и рефинансирование с высокой вероятностью будет одобрено. Организация предлагает перекредитование на сумму от 1 млн рублей под залог недвижимости, что позволит снизить процентную ставку.

• МСК Кредит.

Компания МСК Кредит предоставляет услугу перекредитования займов с задолженностями на срок до 25 лет. Кредитный брокер работает только с банками, оплата в которых осуществляется равными аннуитетными ежемесячными платежами, что позволяет клиенту единовременно оплачивать часть основного долга и часть процентов.

Выводы

Банки со специальными программами, МФО и автоломбарды имеют лояльное отношение к потенциальным заемщикам, поэтому готовы осуществить перекредитование их долгов при наличии плохой кредитной истории. Но все имеющиеся просрочки должны быть своевременно погашены. Чтобы сразу закрыть для рефинансирования долг, можно обратиться к микрозаймам.

Похожие записи
• 
  Рефинансирование кредита без справок о доходах: в каком банке можно перекредитоваться без подтверждения доходов?
• 
  В чем суть рефинансирования кредита
• 
  Заявление на рефинансирование: актуальный образец 2024 года
• 
  Как происходит рефинансирование кредита в банке
• 
  Рефинансирования кредитов: плюсы и минусы перекредитования займов
• 
  Выгодно ли рефинансирование ипотечного или потребительского кредита для частных лиц