Открыть меню

Что будет, если не отдавать микрозайм: реальные последствия и законные основания не платить по займу

bsadsensedinamick

Сейчас многие граждане сталкиваются с финансовыми трудностями. Если неправильно оценить сложившуюся ситуацию и принять неверные решения, то очень легко можно угодить в кредитную ловушку. Заметить ее сложно. В первое время все кажется контролируемым, долги небольшими. Но вот проходит год или два, и вы понимаете, что восстановить свое финансовое благополучие уже практически невозможно. Старые кредиты погашаются новыми. И вот человек уже набирает микрозаймов, а платить нечем. Что делать в таких ситуациях? Каких последствий ожидать должнику? Давайте разберемся.

Смоделируем ситуацию. Человек попадает в какие-то трудности, ему необходима сумма, которой он в данный момент не располагает. Банк скорее всего откажет, знакомые тоже, так как все они с легкостью могут узнать о вашем непростом финансовом положении. Остаются микрофинансовые организации. Их скоринг все еще поверхностный, а получаемая сверхприбыль позволяет выдавать деньги лицам с плохой кредитной историей. Но есть минусы — большие проценты и маленькая сумма займа. Последний фактор заставляет человека обращаться сразу в несколько организаций.

Чаще всего должник, попавший в такую ситуацию, уже не сможет выбраться из финансовой ямы. Сначала он решает не оплатить еженедельный взнос. Накапливаются штрафы. Сумма становится неподъемной и герой принимает единственно верный, по его мнению, вариант — не вернуть микрозаймы. Но он не знает, что будет дальше…

Что будет, если не выплачивать микрозайм

Первое, что ждет должника — звонки коллекторов. Их будет неприлично много. Сначала они будут звонить лично должнику, потом на дополнительный номер, который всегда надо указывать при оформлении займа. Если ситуация не решится в их пользу, они начнут звонить родственникам, работодателю, соседям.

Как показывает практика, на этом этапе должник либо игнорирует все звонки с неподписанных номеров, либо вообще меняет свой контакт. В таком случае МФО начинает слать письма по всем связанным адресам.

Если и после этого долг не выплачивается, то стоит ждать личного визита коллекторов. Это один из самых неприятных моментов. Они не настроены доброжелательно, разговор будет жестким. Степень жесткости зависит от суммы долга. Чем она больше, тем выше шанс применения психологического или физического насилия, что, конечно же, законом запрещено и должно караться. Такие исходы крайне редки. Сейчас контроль за МФО и их методами работы с должниками ужесточен и переходит на более цивилизованный уровень. Но как бы там ни было, я не призываю брать займ и не выплачивать его.

Теперь перейдем к правовым последствиям.

Если не оплачивать займ МФО, проценты будут начисляться лишь до определенного момента. Российское законодательство ограничивает максимальный размер штрафов по таким кредитам. Предельный размер переплаты — 2,5 раза. Если должник продолжает не отдавать займ, следует ждать судебного разбирательства. Но к нему прибегают не всегда, так как есть один нюанс. Подать в суд может лишь МФО с лицензией Центробанка России. Если лицензии нет, то суд встанет на сторону должника.

Если же не платить взятые микрозаймы в организации с лицензией, то судебное разбирательство обяжет должника погасить всё до копейки. Иначе судебные приставы придут описывать и конфисковывать имущество, ваши счета будут арестованы, вас лишат возможности выехать за границу.

Что делать, если реально нечем платить микрозаймы

Если финансовое положение действительно не позволяет платить по обязательствам, следует предпринять несколько важных шагов, которые помогут снизить психологическое давление и риски.

В первую очередь сообщите о положении дел во все МФО, где не заплатили по договору. От штрафов это не спасет, но коллекторы будут более спокойны и менее настойчивы. При звонках всегда поднимайте трубку. Это существенно снизит количество входящих. В разговоре каждый раз описывайте свою финансовую ситуацию и дальнейшие действия по урегулированию проблемы в правовом поле.

Способ урегулирования проблемы вы должны выбрать самостоятельно. Он зависит от многих составляющих. К примеру, если у вас совсем нет имущества, вы можете просто не отдавать микрозайм. Решение суда не будет влиять на выплату долга в любом случае. Это добавит проблем (постоянные встречи с коллекторами, запрет на выезд за границу, невозможность оформить на себя какое-то имущество или официальную зарплату), но в конце-концов о вас забудут. Это худший вариант, который делает будущее еще более туманным.

Если вы знаете, что в будущем сможете погасить долги, прямо об этом сообщите. Смиритесь с тем, что придется выплатить максимально возможную сумму. Такой посыл не остановит звонки или визиты коллекторов, но поможет избежать судебного разбирательства.

Третий вариант урегулирования проблемы — официальное банкротство. Но следует знать, что в данный момент процедура обойдется в серьезные деньги, примерно 100–150 тысяч рублей. Если такие траты оправданы и вы располагаете нужной суммой, смело инициируйте процесс. О своем решении обязательно проинформируйте все заинтересованные МФО, направьте им копии заявления и ссылку на публикацию в Федресурсе. Им останется лишь отвязаться от вас и добавиться в реестр кредиторов.

Четвертый вариант — рефинансирование. Если много займов и нет возможности платить, его надо рассматривать в первую очередь.

Остановимся подробнее на двух последних способах решения проблемы.

Как рефинансировать микрозайм

Чтобы не платить проценты по микрозайму и сохранить свою репутацию, следует задуматься о рефинансировании. Но эта банковская процедура требует хорошей кредитной истории и постоянного источника дохода (в идеале — официальное трудоустройство). За таким кредитом следует обращаться не в МФО, а в банки, которые предлагают минимальную процентную ставку (до 20% годовых).

С плохой кредитной историей тоже можно попытаться получить одобрение. Но придется отправить анкету в 5–10 банков. Или же можно воспользоваться сервисом подбора кредитов от Banki.ru. Этот вариант существенно сэкономит время.

Выгодные условия по рефинансированию предлагают такие банки:

от
8.4%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
8.5%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.5%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
6.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.7%
300 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.5%
100 000 — 1 600 000 ₽
от 2 месяцев до 10 лет
от
9.9%
10 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.9%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.8%
50 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7%
51 000 — 1 500 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет

Как пройти процедуру банкротства

Банкротство физических лиц — не самый простой способ избавиться от микрозаймов. К тому же, еще и дорогой. В среднем процедура обойдется в 100–150 тысяч рублей. Если задолженность превышает эти цифры, то стоит детальнее рассмотреть этот вариант.

Для начала соберите информацию о долгах. Если сумма оправдывает затраты, отправляйтесь в арбитражный суд с заявлением. Правильно составить этот документ помогут непосредственно в суде. Или же можно обратиться за помощью к юристу.

Вместе с заявлением должник обязан оплатить госпошлину (300 р.) и внести на депозит суда 25 тысяч рублей, предназначенных арбитражному управляющему.

После этого необходимо выбрать СРО и управляющего, который будет вести ваше банкротство.

Далее дело уже за судом и выбранным управляющим. Должнику лишь остается следовать указаниям. В конечном итоге, если положение дел действительно бедственное, банкротство будет оформлено официально. Если же в ходе процедуры выяснится, что у заявителя есть возможность платить по долгам, то суд может назначить реструктуризацию, реализацию имущества или мировое соглашение.

Последствия данной процедуры есть, но они мало ощутимы. Банкроту можно забыть о кредитах. Он не сможет оформить на себя бизнес или занять должность, связанную с управлением или финансами.

Как законно не платить микрозайм

Если банкротство — не ваш вариант, а просто игнорировать долг не хочется, можно не платить микрозаймы на основании юридически неправильно составленных договоров. Но для этого вы должны быть хорошо подкованы в правовом плане. В противном случае придется воспользоваться услугами специалиста. Сделать это можно прямо сейчас, просто заполнив форму ниже. Через 5 минут с вами свяжется опытный юрист для предварительной консультации и оценки ситуации.

Помните, что повторно «кинуть» организации, выдающие микрозаймы, не получится — ваша кредитная история не позволит больше кредитоваться.

Кстати, в последнее время законно не платить займ в МФО именно таким способом стали многие должники. Дело в том, что эти организации часто допускают юридические ошибки в договорах, и опытные юристы легко этим пользуются. Но таких возможностей становится все меньше, ведь терять деньги не желает никто.

Если не погасить займ этим способом, можете надолго забыть и о банковских кредитах.

Итак, если не возвращать взятые микрозаймы из-за неправильно оформленного договора, то страшных последствий ожидать не стоит. Должнику лишь придется потратиться на юриста и посетить несколько судебных разбирательств (если к таковым дело дойдет). Тем же, кому рассчитаться нечем не только с МФО, а и с юристом, остается просто не платить и ждать повестки в суд.

Особенности платежей по микрозаймам взятым по интернету

Бытует мнение, что онлайн-займы незаконны. На самом деле это не так. Финансовой организации главное идентифицировать клиента. Для этого они просят фото с паспортом. Факт получения вами денег доказать легко, как и факт их траты. Поэтому, оснований не платить микрозайм, взятый через интернет, нет.

Заключение

Итак, если не платить онлайн-займ, будут следующие последствия: звонки и визиты коллекторов, иск в суд, визиты судебных приставов, арест счетов, запрет на выезд за границу.

Но следует помнить и о законных возможностях избавиться от непосильной задолженности: рефинансирование, банкротство, консультация с юристом по поводу правомерности договора.

bsadsensedinamick

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

prorefinansirovanie.com © 2020
Информационный сайт о рефинансировании (перекредитовании) · Все права на использованные торговые марки принадлежат законным правообладателям.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Политика конфиденциальности
Электронный адрес для связи: support@prorefinansirovanie.com