Рефинансирования кредитов: плюсы и минусы перекредитования займов

bsadsensedinamick

Вопрос	Ответ
Какие есть плюсы рефинансирования?	Можно уменьшить ставку, увеличить срок, сменить валюту, соединить несколько займов в один.
Есть ли минусы?	Да. Они заключаются в дополнительных комиссиях и высоком проценте отказов.
Выгодно ли это банку?	Да. Таким образом банки привлекают платежеспособных клиентов.

Перекредитование заключается в частичном или полном погашении текущих обязательств перед банком за счет открытия новой программы на более выгодных условиях. Услуга имеет специфические преимущества и недостатки.

Плюсы

Список преимуществ	Характерные особенности
Снижение размера ежемесячных платежей	Необходимость в рефинансировании возникает по следующим причинам: уменьшение текущей заработной платы; рождение ребенка; болезнь заемщика или членов его семьи. Размер выплат сокращается за счет увеличения срока действия кредитной программы (до 2 лет).
Возможность смены валюты, используемой для платежей	Мера обусловлена нестабильной экономической ситуацией в Российской Федерации. Если клиент считает, что погашение кредита в другой валюте более приемлемо, то по условиям кредитования в большинстве банков возможен переход.
Объединение нескольких кредитов в разных банках в один	Заемщик имеет право на открытие новой программы для погашения старых кредитов. Это делается для снижения следующих рисков: просрочки платежа; начисления пени и штрафов; ухудшения кредитной истории.
Возможность снижения текущей ставки	Процедура инициируется на основании потребительского заявления от соискателя. Допускается переход в другой банк, предлагающий лучшие условия.
Снятие обременения с имущества, переданного банку в залог	Актуально для ипотеки в тех случаях, когда открывается потребительский кредит на покупку личного транспортного средства. Заемщик не может продавать и совершать прочие сделки с залоговым имуществом до момента полного погашения задолженности. После рефинансирования квартира возвращается в собственность клиента, а сам кредит оформляется в наличном формате. Ставки на займ без залога выше, чем в стандартных случаях.
Прозрачность расчетов	Каждый клиент может воспользоваться специализированным калькулятором на официальном сайте выбранной организации.

Минусы рефинансирования потребительского кредита

Рефинансирование небольших программ невыгодно для заемщиков. Наиболее приемлемые условия присущи долгосрочным кредитам.

Необходимость дополнительных трат	В ряде ситуаций затраты на процедуру выше, чем потенциальная выгода. Рефинансирование теряет смысл даже при условии перехода на кредит с низкой процентной ставкой. Заемщику необходимо учитывать весь комплекс комиссионных и сервисных сборов, которые новый кредитор будет взимать за оказываемые услуги. Расходы будут и при оформлении нового комплекта документации, обязательной для предъявления в банк.
Возможность объединения максимум 5 кредитных программ	Если количество текущих долговых обязательств выше заявленного значения, то стандартное перекредитование не поможет, несмотря на значительное упрощение сложившейся ситуации.
Пониженный финансовый предел по новой программе	Соискатель не сможет получить более крупную сумму средств, чем по первоначальному договору. Ситуация осложняется повышением процентной ставки в первые месяцы оплаты нового комплекса обязательств.
Необходимость получения официального уведомления от кредитора	Не все финансовые учреждения, имеющие лицензию на деятельность в Российской Федерации, согласны отдать другому банку клиента или изменить условия действующей программы. Получение одобрения предполагает большую волокиту с документами. На практике процедура перехода в другой банк может занять до 60 календарных дней.

Зачем это банку

Основная выгода для банков в рамках процесса рефинансирования кредитов заключается в массовом пополнении клиентской базы за счет благонадежных плательщиков. Финансовые учреждения заинтересованы в привлечении только платежеспособного населения, поэтому кредитная история претендентов досконально проверяется.

Старые банки получают дополнительную выгоду благодаря установленной процентной ставке при займах. В момент переоформления задолженности клиент обязан выплатить предыдущему кредитору комиссию за досрочное закрытие программы.

Специфические плюсы для банков:

возможность привлечения залогового имущества, принадлежащего клиентам, для более безопасного оборота собственных средств;
получение большей доходности за счет увеличения сроков действия потребительских и ипотечных кредитов;
уменьшение влияния конкурентов в конкретном кредитном сегменте;
возможность установления равноценной суммы выплат за каждый месяц действия договора для погашения клиентом большого первоначального процента;
установление запрета на досрочное погашение кредита или определение крупной комиссии за операцию;
возможность свободного наложения процентов при оценке залога.

Вы также можете узнать, насколько выгодным будет рефинансирование для клиентов банка, здесь.

Выгодные предложения рефинансирования