Рефинансирования кредитов: плюсы и минусы перекредитования займов
bsadsensedinamickВопрос | Ответ |
---|---|
Какие есть плюсы рефинансирования? | Можно уменьшить ставку, увеличить срок, сменить валюту, соединить несколько займов в один. |
Есть ли минусы? | Да. Они заключаются в дополнительных комиссиях и высоком проценте отказов. |
Выгодно ли это банку? | Да. Таким образом банки привлекают платежеспособных клиентов. |
Перекредитование заключается в частичном или полном погашении текущих обязательств перед банком за счет открытия новой программы на более выгодных условиях. Услуга имеет специфические преимущества и недостатки.
Плюсы
Список преимуществ | Характерные особенности |
---|---|
Снижение размера ежемесячных платежей | Необходимость в рефинансировании возникает по следующим причинам:
Размер выплат сокращается за счет увеличения срока действия кредитной программы (до 2 лет). |
Возможность смены валюты, используемой для платежей | Мера обусловлена нестабильной экономической ситуацией в Российской Федерации. Если клиент считает, что погашение кредита в другой валюте более приемлемо, то по условиям кредитования в большинстве банков возможен переход. |
Объединение нескольких кредитов в разных банках в один | Заемщик имеет право на открытие новой программы для погашения старых кредитов. Это делается для снижения следующих рисков:
|
Возможность снижения текущей ставки | Процедура инициируется на основании потребительского заявления от соискателя. Допускается переход в другой банк, предлагающий лучшие условия. |
Снятие обременения с имущества, переданного банку в залог | Актуально для ипотеки в тех случаях, когда открывается потребительский кредит на покупку личного транспортного средства. Заемщик не может продавать и совершать прочие сделки с залоговым имуществом до момента полного погашения задолженности.
После рефинансирования квартира возвращается в собственность клиента, а сам кредит оформляется в наличном формате. Ставки на займ без залога выше, чем в стандартных случаях. |
Прозрачность расчетов | Каждый клиент может воспользоваться специализированным калькулятором на официальном сайте выбранной организации. |
Минусы рефинансирования потребительского кредита
Рефинансирование небольших программ невыгодно для заемщиков. Наиболее приемлемые условия присущи долгосрочным кредитам.
Необходимость дополнительных трат | В ряде ситуаций затраты на процедуру выше, чем потенциальная выгода. Рефинансирование теряет смысл даже при условии перехода на кредит с низкой процентной ставкой.
Заемщику необходимо учитывать весь комплекс комиссионных и сервисных сборов, которые новый кредитор будет взимать за оказываемые услуги. Расходы будут и при оформлении нового комплекта документации, обязательной для предъявления в банк. |
Возможность объединения максимум 5 кредитных программ | Если количество текущих долговых обязательств выше заявленного значения, то стандартное перекредитование не поможет, несмотря на значительное упрощение сложившейся ситуации. |
Пониженный финансовый предел по новой программе | Соискатель не сможет получить более крупную сумму средств, чем по первоначальному договору. Ситуация осложняется повышением процентной ставки в первые месяцы оплаты нового комплекса обязательств. |
Необходимость получения официального уведомления от кредитора | Не все финансовые учреждения, имеющие лицензию на деятельность в Российской Федерации, согласны отдать другому банку клиента или изменить условия действующей программы.
Получение одобрения предполагает большую волокиту с документами. На практике процедура перехода в другой банк может занять до 60 календарных дней. |
Зачем это банку
Основная выгода для банков в рамках процесса рефинансирования кредитов заключается в массовом пополнении клиентской базы за счет благонадежных плательщиков. Финансовые учреждения заинтересованы в привлечении только платежеспособного населения, поэтому кредитная история претендентов досконально проверяется.
Специфические плюсы для банков:
- возможность привлечения залогового имущества, принадлежащего клиентам, для более безопасного оборота собственных средств;
- получение большей доходности за счет увеличения сроков действия потребительских и ипотечных кредитов;
- уменьшение влияния конкурентов в конкретном кредитном сегменте;
- возможность установления равноценной суммы выплат за каждый месяц действия договора для погашения клиентом большого первоначального процента;
- установление запрета на досрочное погашение кредита или определение крупной комиссии за операцию;
- возможность свободного наложения процентов при оценке залога.
Вы также можете узнать, насколько выгодным будет рефинансирование для клиентов банка, здесь.