В чем суть рефинансирования кредита

Некоторые клиенты российских банков не справляются с финансовым бременем. Для уменьшения рисков, связанных с возникновением крупного долга, кредиторы предлагают своим клиентам возможность рефинансирования. Процедура имеет индивидуальные особенности, которые формируются исходя из требований разных банков.

Понятие

С точки зрения законодательства рефинансирование — это способ перехода на новые условия путем погашения открытого кредита новой ссудой.

Услуга используется с целью:

• объединения нескольких кредитов;
• улучшения условий;
• увеличения сроков возврата;
• снижения регулярной нагрузки на семейный бюджет;
• предотвращения появления долговых обязательств перед банком.

Подробнее о том, как происходит рефинансирование читайте здесь.

Как получить согласие от банка

Пользоваться правом на рефинансирование могут те граждане, которые соответствуют требованиям банка.

Аналитики обращают особое внимание на следующие критерии:

Перечень требований отличается в зависимости от выбранного банка. Ряд организаций согласовывают перекредитование только при наличии у заемщика зарплатной карты или открытого счета.

Процедура и процесс перекредитования долгов

Перед началом процедуры заинтересованное частное лицо обязано внимательно ознакомиться с характерными нюансами.Перекредитование проводится в соответствии со следующим алгоритмом:

1. При одобрении заявки банком заключается новое кредитное соглашение.
2. Документы подлежат повторному оформлению: если при предыдущем займе предусматривалось залоговое обеспечение, то объект автоматически переходит к новому кредитору.
3. Получение бумаг для перевода денежных средств (платежное поручение или стандартное заявление). При одновременном рефинансировании нескольких программ, перечисления денег проводятся по отдельности.
4. Завершение мероприятия после перечисления новой суммы — клиент заканчивает сотрудничество с первым банком и начинает нести ответственность по новым обязательствам.

• необходимость повторной выплаты комиссионного сбора за обслуживание услуги;
• предъявление требования об обязательном оформлении страхового полиса (без него процентная ставка поднимается на 2-5%);
• оплата нотариальных услуг, если банк принимает только заверенные документы;
• оценка объекта недвижимого имущества с учетом оплаты услуг специалиста-оценщика со стороны.

На практике банки стремятся рефинансировать займы, чтобы привлечь плательщиков, у которых действует договор с конкурентными финансовыми учреждениями. Для банков это выгодно, поскольку лояльная клиентская база способна существенно повысить их доходы.Рефинансирование может помочь избавиться от завышенных процентных ставок по микрозаймам в МФО. Подробнее об этом читайте здесь.

Образец составления заявления

Заявление на рефинансирование кредитной программы — это бланк, составляемый заемщиком с целью погашения взятых на себя обязательств. Документ не имеет формы, установленной законодательством Российской Федерации. Составление происходит по внутреннему банковскому образцу или в произвольной форме. Информация идентична той, которая содержится в первоначальном соглашении о потребительском или ипотечном кредитовании.

Некоторые клиенты российских банков не справляются с финансовым бременем. Для уменьшения рисков, связанных с возникновением крупного долга, кредиторы предлагают своим клиентам возможность рефинансирования. Процедура имеет индивидуальные особенности, которые формируются исходя из требований разных банков.

Понятие

С точки зрения законодательства рефинансирование — это способ перехода на новые условия путем погашения открытого кредита новой ссудой.

Услуга используется с целью:

• объединения нескольких кредитов;
• улучшения условий;
• увеличения сроков возврата;
• снижения регулярной нагрузки на семейный бюджет;
• предотвращения появления долговых обязательств перед банком.

Подробнее о том, как происходит рефинансирование читайте здесь.

Как получить согласие от банка

Пользоваться правом на рефинансирование могут те граждане, которые соответствуют требованиям банка.

Аналитики обращают особое внимание на следующие критерии:

Перечень требований отличается в зависимости от выбранного банка. Ряд организаций согласовывают перекредитование только при наличии у заемщика зарплатной карты или открытого счета.

Процедура и процесс перекредитования долгов

Перед началом процедуры заинтересованное частное лицо обязано внимательно ознакомиться с характерными нюансами.

Перекредитование проводится в соответствии со следующим алгоритмом:

1. При одобрении заявки банком заключается новое кредитное соглашение.
2. Документы подлежат повторному оформлению: если при предыдущем займе предусматривалось залоговое обеспечение, то объект автоматически переходит к новому кредитору.
3. Получение бумаг для перевода денежных средств (платежное поручение или стандартное заявление). При одновременном рефинансировании нескольких программ, перечисления денег проводятся по отдельности.
4. Завершение мероприятия после перечисления новой суммы — клиент заканчивает сотрудничество с первым банком и начинает нести ответственность по новым обязательствам.

В процессе оформления заявитель может столкнуться с объективными проблемами:

• необходимость повторной выплаты комиссионного сбора за обслуживание услуги;
• предъявление требования об обязательном оформлении страхового полиса (без него процентная ставка поднимается на 2-5%);
• оплата нотариальных услуг, если банк принимает только заверенные документы;
• оценка объекта недвижимого имущества с учетом оплаты услуг специалиста-оценщика со стороны.

На практике банки стремятся рефинансировать займы, чтобы привлечь плательщиков, у которых действует договор с конкурентными финансовыми учреждениями. Для банков это выгодно, поскольку лояльная клиентская база способна существенно повысить их доходы.

Рефинансирование может помочь избавиться от завышенных процентных ставок по микрозаймам в МФО. Подробнее об этом читайте здесь.

Документы

В классический пакет документов входят:

• паспорт заемщика;
• дополнительное удостоверение личности;
• документы, подтверждающие доход;
• оригинал кредитного соглашения с первым банком;
• платежный график;
• выписка о характере платежей;
• согласие кредитора на начало мероприятия (передается в новый банк за неделю до планируемой даты погашения займа).

В банковскую справку включаются следующие реквизиты:

• номер счета для перечисления (после одобрения рефинансирования);
• данные о пропусках сроков платежей клиентом;
• продолжительность просрочек, если заемщику не удавалось возмещать проценты в течение всего срока сотрудничества;
• сумма, необходимая для полноценного расчета с изначальным кредитором.

Справка действует в течение 3 рабочих дней. Получать документ необходимо перед непосредственным обращением в выбранный банк.

Банки склонны оказывать содействие в сложных ситуациях, если у заемщика есть на руках:

• свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка;
• справка из медицинского учреждения, свидетельствующая об ухудшении состояния здоровья непосредственного плательщика;
• выписка с места работы об уменьшении ежемесячного дохода;
• справка из территориального центра занятости населения о постановке на учет по временной безработице.

Образец составления заявления

Заявление на рефинансирование кредитной программы — это бланк, составляемый заемщиком с целью погашения взятых на себя обязательств. Документ не имеет формы, установленной законодательством Российской Федерации. Составление происходит по внутреннему банковскому образцу или в произвольной форме. Информация идентична той, которая содержится в первоначальном соглашении о потребительском или ипотечном кредитовании.

Основное отличие — в новом документе нужно обязательно указать цель получения денег:

• погашение всех проблемных кредитов, актуальных на момент обращения;
• рефинансирование.

Подробнее ознакомиться с образцами заявлений на перекредитование вы можете в данной статье.

Прочие цели прописывать не нужно, поскольку банковские аналитики и так досконально проверят кредитную историю заявителя. Результаты такого анализа могут негативно сказаться на итоговом решении банка.

Часто задаваемые вопросы

Выгодные предложения рефинансирования с высоким процентом одобрения заявок

от

8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

6.9%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 2 месяцев до 10 лет

Заявка

от

9.9%

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

6.9%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

7.8%

50 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7%

51 000 — 1 500 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Похожие записи
• 
  Рефинансирование кредита с просрочками в банке: условия оформления и список необходимых документов
• 
  Как провести перекредитование кредита под меньший процент
• 
  Рефинансирования кредитов: плюсы и минусы перекредитования займов
• 
  Как оформить рефинансирование ипотеки выгодно и безопасно, ТОП-7 предложений банков
• 
  Особенности рефинансирования военной ипотеки в 2024 году: условия перекредитования ипотеки военнослужащих
• 
  Возможно ли рефинансирование потребительских кредитов без отказа