Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в 2024 году: актуальный перечень

bsadsensedinamick

Вопрос	Ответ
Какие есть принципы рефинансирования?	Суть перекредитования в заключении нового договора в «своем» или другом банке. Такая услуга позволяет консолидировать займы и изменить условия выплат.
Как выбрать банк?	Определить, что в договоре нужно изменить и искать банк с лучшими условиями в этом ключе.
Какие условия предоставляют банки?	Часто кредит рефинансируется под меньший процент. Ставка зависит от размера ссуды, срока действия договора, наличия залога.
Какие требования к заемщикам?	Возраст от 21 до 65 лет, официальное трудоустройство, положительная кредитная история.
Есть ли требования к кредиту?	Есть.
Какие документы нужны?	стандартный пакет; подтверждения платежеспособности; справки по действующему кредиту.
Можно ли рефинансировать кредит по 2 документам?	Да.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?	Указанные выше + документы на ипотечное жилье.
Как написать заявление	Онлайн или в офисе банка под руководством специалиста.
Нужна ли справка для рефинансирования в популярных банках?	Не всегда.
Выводы	Перекредитование является ответственной процедурой, а пакет документов имеет свои особенности, с которыми следует ознакомиться заранее.

Рефинансирование – это реальный шанс не допустить порчи кредитной истории просрочками, из-за невозможности погашать ежемесячные платежи по займу или другим долговым обязательствам. Услуга осуществляется на более выгодных для соискателя условиях, а банк получает нового клиента.

Популярно среди читателей:

от

7.8%

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 30 лет

Заявка

от

7.49%

300 000 — 15 000 000 ₽

от 2 месяцев до 25 лет

Заявка

Обратиться в финансовую организацию можно на любом этапе исполнения кредитных обязательств, собрав предварительно документы для рефинансирования. Этот момент больше всего смущает заемщиков. Самостоятельно людям сложно определиться, какой перечень документов для рефинансирования основной, а что считать дополнительными требованиями. Когда нужно предоставлять бумаги кредитору и возможен ли отказ даже при правильно собранных документах?

Если вас интересует, что нужно для рефинансирования кредита в самых популярных финансовых организациях РФ, прочитайте статью до конца.

Принцип рефинансирования

Перекредитование займа – это заключение договора на выгодных условиях, чтобы должник смог полностью выполнить обязательства перед другим банком. Обратиться за помощью в финансовые организации можно только по прошествии шести месяцев после даты оформления займа и за 60 суток до внесения последнего взноса.

Подавать заявку можно в «свой» или другой банк. Выбор зависит от условий, которые они предлагают соискателям. Иногда и «родной» банк резко меняет кредитную политику и внедряет интересные программы, позволяющие снизить действующие ставки и уменьшить ежемесячные взносы. Но чаще всего искать наиболее выгодные предложения приходится в сторонних банках, которые охотнее проводят рефинансирование благонадежных клиентов.

Важно, что услуга позволяет консолидировать несколько кредитов. Предположим, что клиент имеет:

действующий потребительский займ в «Альфа-Банке»;
кредитную карту от «ВТБ»;
автокредит в «Промсвязьбанке».

Ежемесячно ему приходится делать 3 взноса и оплачивать проценты и комиссионные сборы. Рефинансирование (например, в «Сбербанке») позволит объединить все долговые обязательства в одном договоре под более низкий процент. В итоге, платить нужно будет только одному кредитору, а финансовая нагрузка на заемщика существенно уменьшится.

Предыдущие договоры закроет новый займодатель. Негативных последствий рефинансирования не существует – процедура не отражается в кредитной истории. А вот если допустить просрочки по обязательствам, то она будет непременно испорчена, а про новые займы придется забыть – редкое финансовое учреждение станет сотрудничать с неблагонадежным клиентом.

Перекредитование ипотечного займа возможно не один раз, подробнее об этом читайте здесь.

Выбор банка для рефинансирования кредита

Выбор оптимального кредитного учреждения — дело непростое, это отнимает много сил и времени. Соискателям приходится посещать несколько банков и проводить немало переговоров. Прежде, чем ехать в банк, удаленно изучите имеющиеся в открытом доступе предложения, обратив внимание на следующие моменты:

ставки;
требования к клиенту;
наличие дополнительных платежей;
суммы займов;
сроки кредитования.

По перечисленным параметрам можно составить представление о том, что сулит рефинансирование, запастись аргументами для консультаций с менеджерами банков.

Условия банков

Финансовые организации разрабатывают различные предложения по рефинансированию ипотеки. Условия кредитования у них могут существенно отличаться.

от

8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

6.9%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 2 месяцев до 10 лет

Заявка

от

9.9%

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Необходимо, чтобы сумма нового кредита не превышала 70-85% (в зависимости от банка) от стоимости ипотечного жилья.

Требования к заемщикам

Оформить новый кредитный договор могут только кандидаты, соответствующие требованиям банка. Перечень условий аналогичен для многих банков:

положительная КИ – финансисты получают минимальную выгоду от перекредитования, им важно, чтобы клиент был надежным и не имел просрочек по обязательствам;
возраст – приоритет отдается заемщикам старше 21 года и младше 70 лет на момент последней выплаты;
прописка – обязательная регистрация в регионе нахождения офиса финансовой организации, (иногда важно, чтобы адреса прописки и фактического проживания совпадали);
суммарный стаж — 1 год, на последнем месте работы более 3 месяцев;
подтверждение доходов (предоставление справки по 2-НДФЛ).

Выполнить последнее требование для многих заемщиков сложнее всего. Поэтому банки предусматривают альтернативные способы подтверждения доходов: выписки по счетам, справки о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества.

Требования к рефинансируемому кредиту

Финансовые учреждения разработали типовой перечень требований по кредитным договорам. Но у всех – одно обязательное условие. Важно, чтобы заемщик не имел долга по кредиту – любые просрочки станут веским поводом для отказа в рефинансировании.

Соискателям необходимо учесть:

период заключения договора (заявка принимается только по прошествии полугода после оформления кредита);
срок последнего платежа (не рассчитывайте на рефинансирование, если до даты окончательного расчета осталось меньше 3 месяцев);
сбор документов.

В обязательном порядке от заемщика потребуют предоставление пакета справок по действующему договору. Ипотечная недвижимость часто должна соответствовать таким требованиям:

подключена к системе отопления, водоснабжения и канализации для всех комнат соответствующего предназначения;
содержит исправные окна, двери, крышу (последнее — для квартир верхнего этажа);
не стоит на учете для капитального ремонта с отселением или сноса;
не в аварийном/ветхом состоянии;
фундамент из железобетона, камня или кирпича.

Перечень требований может быть дополнен или сужен по инициативе займодателей.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Документы, необходимые для рефинансирования, делятся на 3 группы:

стандартный пакет;
подтверждения платежеспособности;
справки по действующему кредиту.

Стандартный список документов для рефинансирования кредита состоит из:

паспорта гражданина РФ и его копий;
второго документа удостоверения личности: ИНН/СНИЛС/загранпаспорта/водительского удостоверения;
третьего документа: трудовой книжки (копия, заверенная работодателем)/военного билета/копии документов на авто.

Документы лучше предоставлять в оригинале, а копии будут сделаны менеджерами.

Справки о платежеспособности существенно влияют на то, будет ли подписан договор с новым кредитором. Банки рассматривают разные их виды:

2-НДФЛ – самый востребованный вариант;
выписка по счету – отражает движение средств и позволяет сформировать мнение о платежеспособности клиента;
справка по форме банка – успешно заменяет первый из приведенных в списке документов;
вспомогательные бумаги (пенсионное удостоверение, договор аренды жилья, выписка по алиментам и так далее).

Действующий кредитный договор важен для банка. И заемщику понадобится собрать внушительный пакет документов, в числе которых:

выписка о задолженности;
справка по процентам
реквизиты действующего договора (дата оформления, сроки и прочее);
информация о внесенных платежах;
справка об отсутствии текущего долга;
реквизиты для погашения.

Если весь список собран правильно, то шансы заемщика на одобрение заявки возрастают в несколько раз. Кроме того, дополнительные документы могут понадобиться при оформлении рефинансирования ипотеки для многодетной семьи с особыми льготами.

Можно ли рефинансировать кредит по 2 документам

Банки стремятся дотошно проверить кандидата перед заключением договора. Поэтому требуют от клиента предоставить обширный пакет документов на рефинансирование. Сокращение списка повышает банковские риски. В случае с перекредитованием, существенным преимуществом заемщика будет тот факт, что ранее его уже проверили и признали благонадежным клиентом. И поэтому, некоторые финансовые учреждения выдают ссуды по 2 документам.

Чаще всего требуют удостоверение личности и один из приведенных ниже документов:

заграничный паспорт;
водительские права;
военный билет;
ИНН;
СНИЛС:
2-НДФЛ.

Каждый банк сам называет, что ему понадобится для подтверждения личности и статуса соискателя.

Большая часть кредитных организаций при таком виде рефинансирования не запрашивает подтверждение доходов. Взамен банк проверяет КИ или предлагает клиенту оформить залог.

По двум документам перекредитоваться можно не везде. Подходят для этого:

«Сбербанк» – паспорт РФ и справка о доходах запрашиваются в обязательном порядке (рекомендуем также ознакомиться с возможными причинами отказа в рефинансировании в данном банке);
«Росбанк» – для рефинансирования потребуется только одно удостоверение личности;
«Российский капитал» (банк «Дом.рф») – менеджеры запрашивают паспорт и 2-НДФЛ;
«ВТБ24» – требования аналогичны предыдущим.

Несмотря на четкие правила, банк может в любой момент изменить условия и потребовать дополнительные документы по своему усмотрению.

Документы для рефинансирования ипотеки

Это отдельная тема, которая волнует многих заемщиков. Колебания ипотечных ставок хорошо ощутимы, поэтому при появлении выгодных предложений большая часть должников стремится провести перекредитование.

Основной пакет документов для рефинансирования ипотеки довольно внушителен:

заявление (заполняется титульным заемщиком), бланк предоставляет банк;
удостоверение личности;
действующий договор;
график платежей;
копия трудовой книжки (она обязательно заверяется работодателем);
2-НДФЛ (за год);
документ о браке или разводе (при его наличии);
СНИЛС.

Отдельно подписывается согласие на обработку данных. Данный перечень необходим для первого визита в банк: ознакомления с программой рефинансирования кредитора и предварительного одобрения заявки.

Перечисленные документы актуальны только для самого заемщика и рефинансируемого кредита. Отдельно собираются бумаги на недвижимость по требованию кредитного учреждения:

выписка из ЕГРН;
договор купли-продажи;
акт передачи жилья;
выписка из домовой книги (в ней содержится информация обо всех прописанных на жилплощади домочадцах);
техпаспорт (он может быть заменен кадастровым паспортом);
оценочный акт.

Чаще всего ипотека берется семьями. Поэтому для проведения перекредитования понадобятся документы и на вторую половинку титульного заемщика:

удостоверение личности;
СНИЛС.

Если муж/жена вкладывали деньги в первоначальный взнос, то нужно будет подготовить:

заверенную копию трудовой книжки;
справку 2-НДФЛ.

На сборы документов уходит, обычно, от недели до 14 дней.

Как написать заявление

Написать заявку на рефинансирование можно 2 способами:

в удаленном режиме онлайн;
через офис банка.

Большая часть финансовых организаций имеют свои представительства в Интернете. Клиенты могут подавать заявки в удаленном режиме как на обычный кредит, так и на рефинансирование.

Преимущества, очевидны:

простота заполнения;
доступность в любое время суток;
минимальный срок рассмотрения заявки – 15 минут (до 3 суток).

Если клиент получит одобрение, то сможет записаться на определенное время к менеджеру банка, чтобы принести пакет документов и получить окончательное решение.

Некоторым заемщикам удобнее сразу идти в офис выбранной финансовой организации и подавать заявку там. В этом случае рассмотрение займет до 10 дней, и столько же времени придется ожидать после предоставления документов.

Стандартный образец заявления универсален. Бланк содержит следующие графы:

фамилия, имя и отчество;
дата рождения;
контактные данные;
контакты близких родственников;
сведения о месте работы;
размер заработной платы;
данные об имеющемся имуществе.

По своему усмотрению банк может добавить и другие поля для заполнения.

Справки для рефинансирования в популярных банках

Пакет документов для перекредитования довольно объемен, но больше всего вопросов вызывает справка для рефинансирования, которая берется в «своем» банке. Дело в том, что провести процедуру по снижению кредитного бремени заемщик может только с разрешения первоначального кредитора.

Справка о задолженности по кредиту для рефинансирования берется в самый последний момент, когда уже решены все остальные вопросы, и в полном объеме сделаны выплаты. В ней указывается размер оставшейся задолженности и разрешение на досрочное погашение долга.

Но справка из банка – это далеко не единственный документ, который требуют от заемщиков финансовые учреждения. Каждая организация разработала свой перечень условий, о которых речь пойдет дальше.

Предложение месяца

от

7.8%

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 30 лет

Заявка

от

7.49%

300 000 — 15 000 000 ₽

от 2 месяцев до 25 лет

Заявка

«Сбербанк»

Для того, чтобы в рефинансирующем банке одобрили заявку, клиент должен предоставить кредитному менеджеру:

стандартный пакет, подтверждение доходов;
справку о временной регистрации (документ актуален для лиц, проводящих перекредитование не по месту прописки);
бумаги о кредитном договоре (банк периодически обновляет этот список);
справку об остатке задолженности;
выписку из КИ (с платежами за последний год).

Три последних документа запрашиваются у первоначального кредитора в самый последний момент (после одобрения займа в новом банке).

«Альфа-Банк»

Стандартный пакет документов идентичен тому, который приведен выше. Это финансовое учреждение известно тем, что редко запрашивает дополнительную информацию о заемщике. Альтернативой справки по форме 2-НДФЛ в данном учреждении выступает документ по форме банка, заверенный у работодателя.

«ВТБ»

Банк серьезно подходит к заемщикам, для перекредитования помимо вышеуказанных документов они должны предоставить:

справку 2-НДФЛ (берется максимум за месяц до подачи);
справку от кредитора о размере оставшейся задолженности (в качестве альтернативы – кредитное соглашение с графиком платежей);
СНИЛС.

В случаях, когда для рефинансирования требуется поручитель, предоставляются его паспорт и справка о доходах.

«Тинькофф»

Банк известен своим лояльным отношением к клиентам, он относится к списку кредиторов, предоставляющих займы по двум документам. Для перекредитования они должны предоставить только паспорт и справку 2-НДФЛ. Дополнительно берутся разрешение на досрочное закрытие долга и выписка по сделанным платежам.

«ОТП банк»

Перечень документов аналогичен тому, что существует в «Сбербанке», но за небольшим дополнением – заемщик должен предоставить трудовую книжку, заверенную работодателем, либо контракт (подойдет и договор на оказание услуг).

Выводы

Пакеты документов для рефинансирования долга в каждом банке имеют свои особенности, но по стандартному перечню, идентичному для большинства кредитных учреждений, можно составить представление о том, сколько времени придется потратить на подготовку для перекредитования.

bsadsensedinamick

Добавить комментарий Отменить ответ