Открыть меню

Выгодное рефинансирование автокредита в 2020 году: условия и требования для физических лиц

bsadsensedinamick
Вопрос Ответ
Кому следует рефинансировать автокредит? Всем, кто хочет оптимизировать свою оплату.
Какие цели рефинансирования? Уменьшение процентной ставки, разовых выплат и другие.
Какие бывают варианты рефинансирования автокредита? Перекредитование автокредита возможно несколькими способами.
Как оформить рефинансирование автокредита? Пошаговая инструкция.
Что предлагают банки? Список банков с условиями для перекредитования автокредитов.
Какие требования к заемщику ? Положительная кредитная история, официальный доход, наличие трудового стажа.
Какие нужны документы? Стандартный перечень справок и документов.
Какие плюсы и минусы рефинансирования автокредита? Зависят от программы.
Выводы. Зависят от программы.

Продажа автомобилей в кредит под высокие проценты спровоцировала волну банкротств физических и юридических лиц. Сей факт привлек внимание российских властей. По требованию госорганов банки разработали специальную программу – рефинансирование автокредита. Потребителям обеспечена защита их интересов от чрезмерных амбиций финансового сектора. Участники программы автокредитования получили возможность решать вопросы, связанные с погашением задолженностей.

Если вы устали оплачивать КАСКО или желаете снять авто с учета как залоговое имущество, окажется полезной информация, представленная в статье. На вопрос о том, можно ли сделать рефинансирование автокредита, мы отвечаем – да! Но дабы не обрести неприятности, лучше заранее вникнуть в суть вопроса.

Кому следует рефинансировать автокредит

В первую очередь в услуге заинтересованы лица, заключившие договор на невыгодных условиях. С потребностью в рефинансировании сталкиваются граждане, оформившие на себя долговые обязательства в минувшие годы. Еще несколько лет назад ставки были достаточно высокими.

Рефинансирование автокредитов позволяет уменьшить переплату по займу, изменить срок действия договора. Заемщик вправе погасить долговые обязательства досрочно и на более комфортных условиях. Любопытно, что кредиторы стали предлагать рефинансирование на условиях консолидации нескольких займов в один.

Цели рефинансирования

Сегодня рефинансирование автокредита для физических лиц стало более выгодным, поскольку преследует нечто большее, чем просто реструктуризацию долга.

Если говорить кратко, то основной целью переоформления займа на покупку автомобиля является сокращение выплат банковскому сектору «из кармана» граждан.

Варианты рефинансирования автокредита

Перекредитование автокредита возможно несколькими способами. Почитайте ниже про нюансы переоформления договора. Обратите особое внимание на условия автокредита.

Выгодное изменение кредита

Рефинансирование с переходом залога

Перекредитование с переходом залога предусматривает следующий алгоритм действий:

  1. В новом учреждении составляется заявка на рефинансирование.
  2. После получения предварительного одобрения последует оценка автотранспортного средства (за деньги соискателя).
  3. Между сторонами заключается соглашение, в соответствии с которым, банк обязуется погасить задолженность клиента.
  4. Кредитор переводит средства предыдущему банку.
  5. Заемщик получает документы, чтобы забрать залог у банка, то есть снять обременения с автотранспортного средства.
  6. Переоформляется залоговая документация, в том числе договор страхования.
  7. Заемщик погашает кредитные обязательства в соответствии с установленным графиком платежей.

Рефинансирование автокредита с помощью потребительского займа

Пошаговая инструкция:

  1. Подается заявление в новый банк.
  2. Между сторонами заключается договор потребительского кредитования, в рамках которого установлено, что сумма займа не выдается клиенту на руки.
  3. За счет полученных денег погашается долг.
  4. Новая финансовая компания перечисляет на указанный счет необходимые средства.
  5. Имущество лишается статуса залога.
  6. Погашение потребительского кредита.

Этот вариант – выгодное рефинансирование автокредита для банков. Такое решение оказывается выгодным и для самого должника, так как исключает переоформление залогового имущества. Уменьшить размер кредита в свою пользу и совершать сделки с автомобилем – что может быть лучше для человека, оформившего займ под высокий процент.

Варианты рефинансирования автокредита

Рефинансирование кредита с использованием trade in

Этот способ подразумевает покупку новой машины в рамках программы «Трейд-ин». Клиент получает в банке деньги на приобретение автотранспорта и погашение остатка суммы обязательств по действительной задолженности. Старая машина продается, а выручка используется в качестве первого взноса.

К минусам схемы отнесем необходимость привлечения партнерского дилера, который приобретает старый автомобиль по заниженной цене. Преимуществом способа становится сохранение времени на продажу машины. Вам не нужно тратить время на поиск покупателя.

Как оформить рефинансирование автокредита: пошаговая схема

У заемщиков должна быть четкая последовательность действия, следуя которой получится быстро и беспрепятственно оформить рефинансирование автокредита:

  1. Обратиться в банк, где ранее оформлялся займ.
  2. Взять выписку по счету, справку с указанием суммы долгового остатка (с графиком погашения).
  3. Собрать и представить пакет необходимых документов вместе с заявлением.
  4. Дождаться решения.
  5. Подписать новый договор. Обязательно берется график платежей.
  6. Зарегистрировать заявление на досрочное закрытие кредита.
  7. Новая финансовая компания обязуется оплатить долги, переведя на указанный счет требуемые средства. При оформлении обычного потребительского займа деньги вносятся в ближайшую дату платежа.
  8. Взять справку о полном погашении. Заемщику выдается ПТС и транспорт перестает считаться залогом.
  9. При необходимости, авто можно переоформить на нового кредитора.

Вносите платежи согласно установленному графику.

Предложение банков по рефинансированию автокредита

Предложение банков

Предлагаем вашему вниманию список банков для перекредитования автокредитов. Их перечень довольно внушителен. Сделать рефинансирование автокредита предлагают такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.

Выгодные предложения с высоким процентом одобрения заявок
от
6.9%
50 000 — 2 999 999 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
8.4%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
8.5%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.5%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
6.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.7%
300 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
9.9%
10 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.9%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет

Сбербанк

Рефинансирует собственные автокредиты и займы в других организациях. Процентная ставка начинается с 11,5% годовых. СБ РФ помогает объединить сразу несколько займов (лимит – 5) и предлагает средства на другие нужды. Условия следующие :

  • займ оформляется в отечественной валюте;
  • задолженность по кредиту ранее не реструктуризиловалась;
  • отсутствие просроченных платежей за последние 12 месяцев.
Тип валюты Российские рубли.
Комиссия Отсутствует.
Сумма 30 000 — 3 000 000 рублей.
Срок От 3 месяцев до 5 лет.
Обеспечение Не требуется.

Воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Также обязательным требованием к потенциальным клиентам есть – это наличие трудового стажа не менее 6 месяцев.

ВТБ

Банк занимается рефинансированием ссуд, оформленных у конкурентов. За один раз позволяется реинвестировать до 6 кредитов. Условия следующие:

  • долг не превышает 5 000 000 рублей;
  • процентная ставка, минимум, 12,5%;
  • срок погашения – 7 лет.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства и регистрации в РФ;
  • справка о доходах;
  • заработная плата не менее 15 000 рублей.

Оформить заявку на рефинансирование можно на официальном сайте ВТБ. Если вы получили предварительное одобрение заявки в виде сообщения на мобильный телефон, понадобится собрать и предоставить в офис:

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • оригинал одного из документов, подтверждающих зарплату за последние полгода – по форме банка, 2-НДФЛ;
  • документацию – уведомление о полной стоимости займа либо договор (на выбор).

Привлекательная процентная ставка по программе рефинансирования в ВТБ – наиболее заманчивая возможность для потенциальных соискателей. К числу плюсов можно отнести объединение нескольких кредитов в один займ.

Банк занимается рефинансированием ссуд, оформленных у конкурентов

Альфа Банк

Оформление перекредитования в Альфа-Банке – это не сложная задача, справиться с которой под силу каждому человеку. Понадобится заполнить заявление на официальном сайте учреждения. Отметим, что предоставлять справку о доходах, не обязательно. Клиент Альфа-Банка может объединить до 5 кредитов под 7,7% годовых. На срок до 7 лет. Годовая переплата устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы нового кредита и некоторых других нюансов.

Условия:

  • как минимум один кредит в другом банке;
  • гражданство и регистрация на территории РФ;
  • возраст старше 21 года;
  • наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефонов;
  • непрерывный трудовой стаж 3 месяца;
  • доход свыше 10 000 рублей (после вычета налогов).

Конкурентные условия рефинансирования – главное достоинство услуг Альфа-Банка. Отмечается гибкость в вопросах рассмотрения заявки. Процентная ставка не зависит от наличия страховки.

Россельхозбанк

Предлагает клиентам оптимальные условия по программе рефинансирования автокредита. Размер процентной ставки в год, минимум, 10%. С помощью программы можно переоформить займы, выданные другими финансовыми учреждениями, либо ранее полученные в Россельхозбанке. Условия и требования:

  • наличие потребительских займов и карты банка;
  • возможно объединение 3 кредитов;
  • рефинансируются различные типы займов;
  • валюта выплаты – российские рубли;
  • отсутствие возможности продления договора либо реструктуризации по займу.

Предложение рефинансировать автокредит и другие виды займов доступно всем, кто нуждается в финансовой помощи.

Райффайзенбанк

Рефинансирование в Райффайзенбанке начинается с 8,99% годовых. При несоблюдении правил предусматривается повышение на 8 пунктов. Условия следующие:

  • размер процентной ставки колеблется в пределах 8,99% – 14,99% годовых;
  • количество ежемесячных платежей – 13-60 взносов;
  • возможность объединить до 5 займов;
  • сумма кредита – от 90 000 до 2 000 000 рублей.

Заемщику предоставляются средства на дополнительные нужды. Заявку можно оставить на официальном интернет-ресурсе или в офисе кредитора. Требования следующие:

  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в регионе;
  • возраст получателя кредита не младше 23 и не старше 65 лет;
  • мобильный и стационарный телефоны;
  • клиент не может быть индивидуальным предпринимателем, владельцем собственного бизнеса или адвокатом.

Условия всех банков, отмеченных выше, достаточно привлекательны для заемщиков, желающих рефинансировать кредиты.

Требования к заемщику и рефинансируемому кредиту

Эти критерии аналогичны требованиям, что выдвигаются в отношении клиентов, оформивших автокредит ранее. Рассмотрим основные:

  • положительная кредитная история;
  • официальный доход;
  • наличие трудового стажа.

Ограничения касаются возраста участников программы рефинансирования – это требование может отличаться в разных банках.

Требования к заемщику

Перечень документов

Для рефинансирования потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией в регионе, где работает банк;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • удостоверение водителя;
  • справка об остатке задолженности;
  • ПТС;
  • график платежей (выдается кредитором);
  • реквизиты финансового учреждения, оформившего займ на автомобиль.

Лишь собрав полный пакет документов, можно отправляться для оформления рефинансирования.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

В случае с классической банковской программой снижение процентной ставки и уменьшение суммы ежемесячного платежа служат преимуществами. В ситуации с замещением кредита потребительским займом для клиента намного больше плюсов:

  • не нужно КАСКО;
  • возможно погашение нового долга;
  • уменьшение процентной ставки;
  • сокращение срока кредитования;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • снятие автомобиля с учета как материального обеспечения.

Есть и минусы у рефинансирования, и к ним стоит быть заранее готовым. Среди недочетов отмечается необходимость оплаты страховки в двойном размере. Рефинансирование автокредита предусматривает страхование здоровья, жизни, имущества и др.

Минусы и плюсы рефинансирования автокредита

Выводы

Число банков, предлагающих клиентам услугу рефинансирования, постоянно растет, благодаря чему, заемщикам предоставляется уникальная возможность – выбрать наиболее подходящие условия перекредитования. Главным, в данном вопросе, остается осведомленность, исключающая вероятность образования проблем и сложностей.

bsadsensedinamick

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

prorefinansirovanie.com © 2020
Информационный сайт о рефинансировании (перекредитовании) · Все права на использованные торговые марки принадлежат законным правообладателям.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Политика конфиденциальности
Электронный адрес для связи: support@prorefinansirovanie.com