Открыть меню

Особенности рефинансирования кредита под залог недвижимости в 2020 году

Спросить юриста быстрее, чем читать!
Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию специалиста по кредитам и рефинансированию.
Ответ в течение 5 минут!
bsadsensedinamick
Вопрос Ответ
Что представляет собой залоговое рефинансирование? Рефинансирование под залог подразумевает дополнительные обязательства перед банком. Залоговая недвижимость переходит банку, если заемщик не может выплатить кредит.
Какие условия рефинансирования под залог недвижимости? Каждый банк имеет свои условия по рефинансированию. На недвижимости не должно быть ареста, часто сумма кредита не может быть более 70% от стоимости залога.
Что предлагают банки по залоговому рефинансированию? Клиент может оставить в залог квартиру, машину, участок или дом.
Какие банки предоставляют такую возможность? Сбербанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк и другие.
Можно ли найти предложения банков по рефинансированию без залога? Можно.
Калькулятор рефинансирования. Узнайте условия перекредитования онлайн.
Выводы. Слишком дорогие ссуды можно рефинансировать, и удобнее всего будет делать это под залог недвижимости.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости – отдельный тип программы, подразумевающий выдачу денежных средств под залог движимого и недвижимого имущества, которое числится в собственности, на рефинансирование кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях. В обзоре речь пойдет об условиях, действующих в крупнейших банках страны.

Что представляет собой залоговое рефинансирование

Рефинансирование под залог – популярная среди банков услуга. Ее востребованность объясняется тем, что условия выдачи займов меняются, становятся более лояльными, а клиенты заинтересованы в снижении ставок по финансовым обязательствам.

Если у вас есть невыгодные кредиты, попробуйте рефинансировать их. Новый продукт открывается вместо всех старых – их вы гасите, а процент и тело выплачиваете только по основной ссуде.

Возможно рефинансирование ипотечного кредита, потребительского займа, других типов кредитных продуктов. Схема перекредитования заключается в следующем:

  1. У клиента открыто несколько договоров в разных банках, платежи по ним непосильные (превышают ежемесячный доход либо составляют его большую часть).
  2. Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости позволяет взять новую ссуду, погасить с ее помощью все старые и снизить тем самым финансовую нагрузку.

Банки занимаются кредитованием для рефинансирования на крупные суммы (так клиент будет платить дольше) и под залог (его наличие станет гарантией выполнения обязательств). Предложений на кредитном рынке много, чтобы выбрать оптимальное, сравните разные.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Любое физ. лицо может оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости – для этого нужно выбрать банк и подать заявление. Основные причины получения нового займа для закрытия старых:

  • необходимость объединить до пяти (в среднем) ссуд одним новым договором;
  • желание уменьшить высокие ставки по срочным займам;
  • потребность в отсрочке погашений по графику.

Рефинансирование под залог

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости для физ. лиц доступно для всех типов займов, но преимущество отдается ипотечным. Вслед за ссудами на покупку жилья в очереди по рефинансированию идут потребительские кредиты на значительные суммы. Для мелких ссуд услуга не предусмотрена, так как банкам она невыгодна.

Если недвижимость уже была в залоге, она просто переводится новому кредитору. Необремененный ранее объект оформляется в обеспечение, на нем не должно быть ареста, прочих ограничений. Минимальная сумма средств, выдаваемых под залог в финансовых учреждениях, разная – обычно от 1 млн рублей. Максимально возможный лимит ограничен:

  • 70 % оценки залога;
  • общей суммой по обязательствам с процентами.
Важно!
Предмет залога по договору оценивается независимым экспертом, страхуется. Его нельзя продавать, дарить до полного расчета по обязательствам.

Преимущества

Плюсы рефинансирования кредитных договоров:

  • льготный период;
  • быстрое рассмотрение заявок;
  • оформление налогового вычета для снижения размеров дохода, с которого уплачивается налог;
  • уменьшение размеров выплат за счет объединения займов, увеличения сроков действия финансового договора;
  • формирование положительной истории заемщика (погашение ссуды раньше установленного времени в большинстве случаев повышает рейтинг);
  • изменение валюты;
  • снижение сроков договора по выплатам и процентов;
  • отсутствие санкций за нарушение первичных условий сотрудничества.

Рефинансирование под залог имущества будет финансово выгодным для заемщика и банка при условии грамотного подхода к вопросу.

Максимальная сумма и сроки предоставления кредита

На сумму кредита оказывают влияние результаты оценки недвижимого имущества. Все особенности услуги:

  • возможность оформления ссуды до 85 % от реальной стоимости оценки собственности;
  • сумма средств – от 100 000 рублей;
  • максимальный срок действия договора – 30 лет (зависит от банка);
  • ставка – 10 % в год и более.

Следует обязательно подтверждать доход лица, рефинансирующего кредит, страховать предмет залога. Наличие полного пакета документов по праву собственности – еще одно условие заключения договора.

Требования к заемщикам

К лицу, оформляющему банковское рефинансирование, предъявляются следующие требования:

  • наличие гражданства;
  • прописка;
  • возраст – не менее 21 года и не более 60 лет;
  • постоянное место работы (минимум полгода на текущем месте работы, за последние пять лет от года суммарного стажа);
  • хорошая история заемщика.

Список необходимых документов

Для рефинансирования в банк предоставляются такие документы:

  • паспорт;
  • копия трудовой;
  • заявка (оформляется в банке);
  • справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • информация по рефинансируемым кредитам (кредитный договор, график платежей и т. д.);
  • документы на право собственности.

Список документов для рефинансирования
Также нужны кадастровый, технический паспорта, выписка из ЕГРН (для объекта недвижимости, участка), акт оценки объекта залога, подтверждение отсутствия обременения. Для участков делается план межевания. Точный перечень документов лучше уточнять в выбранном кредитном учреждении.

Предложения банков по залоговому рефинансированию

Перекредитование под залог недвижимости осуществляется без посредников, если заемщик является полноправным обладателем объекта залога. Когда личной недвижимости в собственности нет, привлекаются созаемщики. В качестве залога принимаются таунхаусы, квартиры, комнаты, автомобили.

Квартира

Рефинансирование под залог квартиры доступно для ипотечных заемщиков, которые хотят изменить прежние условия. В качестве предмета обеспечения выступает тот же объект недвижимости, на который брался ипотечный заем.

Рефинансирование под залог жилья подходит также для перекредитования автомобильных ссуд, крупных потребительских займов, объединения нескольких продуктов в один для снижения ставок. Кроме квартир, в качестве залога, рассматриваются дома или коттеджи (не все банки работают с данными типами недвижимости –  необходимо уточнять).

Автомобиль

Рефинансировать ссуды целевого и нецелевого типа можно также под залог авто. Если договор кредитования заключался на покупку транспортного средства, оно же будет предметом банковского залога.

Кредитор, который одобряет заявку на рефинансирование, гасит долг в первом банке, тот высвобождает авто из-под обременения, передавая его другой финансовой организации. Результат для заемщика – уменьшение процентов, увеличение периода действия договора.

Земельный участок

Подписать соглашение на перекредитование предлагается также под залог земельного надела либо постройки на нем. В программе может принять участие каждый желающий рефинансировать заем и имеющий при этом хороший кредитный рейтинг, постоянную работу с нормальным доходом.

Банки, предоставляющие рефинансирование кредитов

В данном разделе будут рассмотрены крупнейшие банки, предоставляющие рефинансирование. Услугу предлагают многие кредитные учреждения страны, у каждого действуют свои условия.

Сбербанк

Ставка по программе рефинансирования в Сбербанке – 10.6 % и  выше. Другие условия:

  • сроки кредитования – до 30 лет;
  • максимальные ограничения по сумме перекредитования – 5 млн рублей для ипотеки, 1,5 млн на другие кредиты (но не более 80% оценки стоимости залогового имущества);
  • доказательства погашения старых займов – не нужны.

Услуга рефинансирования распространяется на автокредиты, кредитные карты, потребительские, ипотечные займы. Перекредитовать можно не только ссуды других организаций, но и взятые в Сбербанке.

ВТБ

Собственные займы в ВТБ не рефинансируются, на погашение ссуд других банков деньги выдаются. Условия:

  • до окончания выплат более 3 месяцев;
  • валюта — рубли;
  • отсутствие просрочек по кредиту на момент подачи заявки;
  • своевременные платежи за последние полгода;
  • собственность – заемщик либо члены его семьи;

Для ипотечных и потребительских займов программы рефинансирования разнятся:

  • перекредитование ипотеки предполагает:
    • максимальная сумма – 30 млн рублей для ипотеки, но не более 80 % от стоимости оценки;
    • срок — до 30 лет;
    • ставка — 10,1% и выше.
  • потребительские ссуды рефинансируются на таких условиях:
    • сумма займа от 100 тыс. до 5 млн руб.;
    • ставка — 11%.

Райффайзенбанк

Условия услуги в Райффайзенбанке:

  • минимальный заработок — 15 тыс. рублей для регионов;
  • ставка – от 8,99%;
  • лимиты по суммам – от 90 тыс. до 2 млн рублей.
Заемщик не может быть младше 23 лет, старше 67 при завершении выплат, вести собственный бизнес или частную юридическую практику.
от
7.8%
500 000 — 30 000 000 ₽
от 2 месяцев до 30 лет
от
7.49%
300 000 — 15 000 000 ₽
от 2 месяцев до 25 лет

Россельхозбанк

Учреждение рефинансирует потребительские ссуды, автокредиты, задолженность по кредитным картам других банков:

  • в диапазоне от 10000 до 3 млн рублей;
  • срок действия займа от 6-12 месяцев в зависимости от банка;
  • от 10 % в год.

Перекретитование ипотеки осуществляется при:

  • сумме от 100 тыс. до 20 млн руб. (в зависимости от расположения залогового жилья). Действует ограничение — не более 80% от цены квартиры или таунхауса с участком, не более 75% от стоимости жилого дома с участком;
  • ставке от 10,15% в зависимости от суммы ссуды;
  • максимальном сроке в 30 лет.

Заявки рассматриваются в течение 3-5 суток, досрочное погашение разрешено. Следует отметить, что при отказе личного страхования, ставка по кредиту увеличится на 1% для ипотеки и на 4,5% для остальных ссуд.

Предложения банков по рефинансированию без залога

от
8.4%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
8.5%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.5%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
6.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.7%
300 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.5%
100 000 — 1 600 000 ₽
от 2 месяцев до 10 лет
от
9.9%
10 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.9%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.8%
50 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7%
51 000 — 1 500 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
Важно!
Без залога рефинансирование на крупные суммы часто производится на тех же условиях, что и перекредитование нецелевых займов, однако срок возврата задолженности сокращается до 3-7 лет.

То есть, можно воспользоваться программами вышеперечисленных банков для сумм от 90 тысяч до 5 млн, ставки будут колебаться от 11 до 16%, кредиты так же можно объединить в один, увеличится только ежемесячный платеж. Для подробной информации воспользуйтесь предыдущим пунктом для выбора банковского учреждения.

Если нужно консолидировать займы на долгий срок, но нет объекта в собственности, заручитесь помощью человека, готового предоставить залог. Поручительство имеет такую же юридическую силу, как заключение договора с самим собственником.

Калькулятор рефинансирования

Бесплатный калькулятор ставки рефинансирования – удобный инструмент, с помощью которого быстро и в формате онлайн можно рассчитать условия перекредитования. Заходите на сайт интересующего банка, открывайте нужный раздел, вводите в форму все данные. Жмите «Рассчитать», и на экране появится:

  • сумма ежемесячных платежей;
  • общая комиссия;
  • цена нового займа.

Расчеты приблизительные, точные можно сделать только после оценки объекта залога и подписания договора. Например, кредитный калькулятор Россельхозбанка.
Кредитный калькулятор Россельхозбанка

Выводы

Кредиты – это удобно, но не всегда выгодно. Слишком дорогие ссуды можно рефинансировать, и удобнее всего будет делать это под залог недвижимости. В итоге заемщик обретает налоговый вычет, снижает ставку, получает льготный период, консолидирует несколько ссуд в одну. Недостатки зависят от банка – может потребоваться дополнительная оценка, не всегда возможно досрочное погашение, могут действовать различные добавочные условия.

bsadsensedinamick

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

prorefinansirovanie.com © 2020
Информационный сайт о рефинансировании (перекредитовании) · Все права на использованные торговые марки принадлежат законным правообладателям.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Политика конфиденциальности
Электронный адрес для связи: support@prorefinansirovanie.com