Помощь в рефинансировании кредитов: услуги кредитного брокера и полезные советы заемщикам

bsadsensedinamick

Вопрос	Ответ
Когда необходимо рефинансирование кредита?	Для снижения суммы ежемесячного платежа, объединения всех займов в один, уменьшения переплаты.
Какие кредиты можно рефинансировать?	Рефинансировать можно следующие кредиты: потребительские, ипотечные, автокредиты, а также кредитные карты.
Как рефинансировать кредит?	Выполнить 3 шага: собрать документы, подать заявление, заключить договор.
Когда необходимо обращаться за услугами к брокеру?	В случае отказа банка, при ведении ИП, для выбора наивыгоднейших условий.
Есть ли Государственная программа по поддержке ипотечного перекредитования.	Есть. Подробнее о ней можно прочитать в статье.
Плюсы и минусы рефинансирования.	Когда ежемесячный платёж уменьшается, срок кредитования увеличивается. Подробнее читайте в статье.
Почему банки могут отказать в рефинансировании?	При опасных профессиях, плохой кредитной истории, сложности регистрации доходов.
Выводы	Брокеры — полезные специалисты, позволяющие рефинансировать заем по самым выгодным условиям. Важно не обмануться «черными» брокерами.

Кредит может быть облегчён уменьшением процентной ставки. Это снижает ежемесячный платёж, при этом общая сумма выплат также уменьшается. Помощь в рефинансировании возможна благодаря снижению ключевой ставки. Последняя определяется Центральным банком.

Когда необходимо рефинансирование кредита

Перекредитование потребительских кредитов используется в 5 случаях:

есть несколько кредитов — их можно объединить в один под общей процентной ставкой;
снижение ставки по ипотеке;
перевод валютного займа на другую валюту со снижением ежемесячного платежа;
снизить ставку по кредиту и увеличить объём займа, чтобы получить дополнительные средства;
необходимость уменьшить выплаты, увеличив длительность кредитования.

Помощь в рефинансировании займа осуществляется сотрудниками банка. Но не все компании предоставляют возможность произвести снижение ставки.

Какие кредиты можно рефинансировать

Разные банки выдают разрешение на снижение ставки по следующим категориям:

ипотека;
потребительский заём;
автомобильный заём;
долг по кредитной или дебетовой карте.

Финансовые учреждения стараются не упускать клиентов, поэтому в некоторых компаниях допускается рефинансирование просроченных кредитов.

Для различных заёмщиков могут отличаться условия, например, ставка или срок выплаты кредита. Последний также зависит от вида займа. Например, ипотеку можно продлить до 30 лет, автомобильный заём до 10. Если на заём наложен запрет досрочного погашения, рефинансирование недоступно. Ставку можно снизить несколько раз, но обычно требуется выждать определённое время, указанное в соглашении.

Снижение ставки требует заключение повторного договора с компанией. Выбор последней зависит от предлагаемых условий. При этом не все финансовые учреждения реализуют такую возможность.

Результат перезаключения договора: улучшение условий и объединение нескольких кредитов в один, снятие обременения с залога.

Как рефинансировать кредит: пошаговая инструкция

Принцип снижения ставки зависит от банка:

Сначала подаётся заявка. Предварительно клиент должен ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее благоприятное для себя.
Затем нужно передать документы на проверку и дождаться решения. Сотрудники проводят анализ и определяют, можно ли снизить ставку для определённого клиента.
При получении одобрения необходимо заключить договор.

Если осуществляется перевод кредита в другой банк, долг в старом погашается переводом. Иногда возникает разница, которая зачисляется на счёт заёмщика или используется для погашения части долга. Если кредит оформлен под залог, последний переводится на нового кредитора.

Для заключения договора можно использовать брокера, который осуществляет помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой. Его задача — найти оптимальное предложение для клиента, чтобы получилась наибольшая скидка.

Список документов

Для рефинансирования необходимо предоставить:

копию паспорта;
заверенную копию трудовой книжки;
ИНН;
СНИЛС;
если есть: военный билет, заграничный паспорт, ВУ.

В большинстве случаев также понадобятся документы, подтверждающие платёжеспособность. Достаточно предоставить хотя бы одну из следующих бумаг:

справка 2-НДФЛ с работы;
выписка по зарплатной карте;
банковская выписка по доходам;
документы, подтверждающие получение пенсии и подобные.

Кроме того, если есть кредитная история, необходимо предоставить её. Для рефинансирования нужна справка о ссудной задолженности, подтверждение даты оформления договора, его срок и ставка, отсутствие задолженностей. Подробнее обо всех остальных документах читайте здесь.

На что обращать внимание при составлении договора

Перед подписанием договора нужно тщательно ознакомиться с ним. Рефинансирование предоставляется при соблюдении следующих условий:

длительность кредита составляет 3 месяца или более;
за последний год не было просроченных платежей;
старая процентная ставка выше 9–10%, в зависимости от банка.

К клиентам выставляются дополнительные требования: платёжеспособность, возраст от 21 до 65, работа на одном месте в течение последних 6 месяцев, отсутствие задолженностей по другим кредитным обязательствам.

В договоре должны быть прописаны права, обязанности, ответственность сторон. И также проверьте правильность наименования компании, размера кредита и ежемесячного платежа.

Когда необходимо обращаться за услугами к брокеру

Брокер — компания или лицо, подыскивающее гражданам оптимальное условие кредитования. Они также помогают с рефинансированием. Брокер поможет выбрать, в каком банке стоит объединить кредиты и условия снижения ставки.

Помощь брокера в рефинансировании кредитов не всегда является таковой. Некоторые компании работают исключительно на свою выгоду.

Выбор хорошего кредитного брокера

Добросовестные компании постоянно находятся в контакте с клиентом, сопровождая его на всём пути сотрудничества. Если же брокер предлагает посмотреть варианты, а потом присылает перечень доступных вариантов, следует быть осторожным. Подобный список легко составляется за несколько минут самим кредитором, поскольку предоставляемая информация находится в интернете.

Стоимость услуг

Брокеры работают не бесплатно, а за определённую плату. Обычно это фиксированная сумма или процент от разницы между старым и новым кредитом. Рекомендуется выбирать брокера, работающего за процент. Это увеличит его мотивацию подобрать лучшее предложение для своего клиента.

В среднем вознаграждение составляет 1–2% от полученной разницы, но некоторые компании просят за свои услуги до 5%. Это значение увеличивается небольшой комиссией. Счёт выставляется после получения одобрения от банка, при этом предоплата требуется редко.

Услуги кредитного брокера, работающего недобросовестно, значительно дороже. Обычно подобные компании ищут людей с затруднительным положением, просят за работу от 20% полученной заёмщиком выгоды.

Договор с кредитным брокером

С брокером обязательно заключается договор. Необходимо внимательно изучить условия: реквизиты, названия компаний, права и обязанности сторон, награждение и прочее. Договор подписывается всеми сторонами, при этом каждая из последних получает копию документа.

Государственная программа по поддержке ипотечного перекредитования

Государство поддерживает рефинансирование жилищных кредитов для многодетных семей. Для участия в программе нужно убедиться, что соблюдаются следующие условия:

второй или третий ребёнок родился между 2018–2022 годом;
ипотека оформлена до конца 2022 года;
недвижимость приобретена у застройщика;
первоначальный взнос составляет не менее 20% от общей стоимости;
цена недвижимости не превышает 3 млн рублей (8 млн в Москве или Санкт-Петербурге).

Ипотека должна быть оформлена в одном из крупных банков, например, Сбербанке, ВТБ. К участию в программе рефинансирования допускаются партнёры крупных кредитных компаний.

Читайте также: нюансы оформления перекредитования под залог недвижимого имущества.

Суть программы в следующем: банк выдаёт ипотеку со ставкой 6%. Разница между 6% и стандартной ставкой субсидируется государством. Банки редко одобряют подобные кредиты, поэтому для успешного оформления рекомендуется воспользоваться услугами брокера.

В программе нельзя принять участие, если нет документов, подтверждающих право собственности. Когда квартира приобретена в строящемся здании по долевому договору, у заёмщиков нет нужного документа. С юридической точки зрения, банк имеет полное право отказать в снижении ставки.

Плюсы и минусы рефинансирования

Преимущество рефинансирования заключается в уменьшении размеров выплат. Хотя ежемесячный платёж уменьшается, срок кредитования увеличивается.

Можно изменить валюту, в которой производятся расчёты. Некоторые граждане считают это выгодным. И также с помощью рефинансирования объединяются кредиты, полученные в разных банках. Договоры консолидируются в общий, что помогает избежать пеней за просрочку оплаты.

Большинство рефинансируемых кредитов помогают снять обременение с залога. Это помогает получить полное право на имущество.

Минусы рефинансирования:

невыгодно изменение платежей для малых сумм;
затраты на процедуру могут оказаться выше полученной выгоды;
нельзя объединить больше 5 кредитов в один;
не все банки предоставляют подобную услугу.

Подробнее ознакомиться со всеми плюсами и минусами перекредитования вы можете здесь.

Почему банки могут отказать в рефинансировании

Многие граждане сталкиваются с проблемами, из-за которых банк отказал в рефинансировании. Это связано с несколькими причинами:

личное обращение об изменении процентной ставки может расцениваться как признание неплатёжеспособности;
наличие просрочек;
предоставление ложной информации;
после погашения большей части кредита банку невыгодно менять процентную ставку.

Поэтому рефинансирование иногда не получает одобрение. Кроме того, в перекредитовании часто отказывают индивидуальным предпринимателям, имеющим нестабильный доход.

Выгодные предложения с высоким процентом одобрения заявок

от

8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

6.9%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 2 месяцев до 10 лет

Заявка

от

9.9%

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

6.9%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Выводы

Рефинансирование — полезная процедура, позволяющая уменьшить выплату кредита. Необходимо внимательно ознакомиться с договором, а при возникновении трудностей, воспользоваться услугами брокера.

bsadsensedinamick

Добавить комментарий Отменить ответ