Условия рефинансирования кредитов для ИП: самые выгодные предложения банков в 2024 году

bsadsensedinamick

Вопрос	Ответ
В чем суть рефинансирования для ИП?	Вы можете изменить условия кредитования на более выгодные.
Какие банки предлагают рефинансирование?	Список лучших предложений.
Какие условия рефинансирования?	У каждого банка свои условия.
Какова процедура оформления ?	Типовая.
Одобрят ли перекредитование с плохой кредитной историей?	Возможно одобрение при некоторых факторах.
Каковы плюсы и минусы?	Основным плюсом рефинансирования является снижение ставки.
На что обратить внимание?	Анализ затрат и расчет экономии.
Выводы	Рефинансирование для ИП – это хороший способ снизить кредитное бремя.

Вести бизнес без кредитования – это мечта ЮЛ, которая никак не может сбыться. Большей части предпринимателей приходится периодически обращаться в банки для того, чтобы сменить сферу деятельности, расшириться или выйти на новый уровень.

Несмотря на то, что государство ведет активную политику поддержки малого бизнеса, на практике ЮЛ сложно кредитоваться из-за высокого риска невыплаты займа. А вот рефинансирование кредитов для юридических лиц финансовые учреждения проводят охотнее – ведь клиент уже сумел зарекомендовать себя оформлением кредитного договора.

Для ИП рефинансирование по более выгодной ставке нередко является единственной возможностью сохранить свой бизнес и успешно развиваться. Какими организациями проводится данная процедура? Что необходимо для перекредитования? Как выбрать лучшее предложение? Эти и другие вопросы будут рассмотрены в статье.

Суть и выгода рефинансирования

Рефинансирование кредитов для ИП может стать реальной экономией средств и оказать помощь в снижении общей закредитованности бизнеса. Но для того, чтобы найти действительно выгодное предложение, нужно изучить вопрос с самого начала, включая терминологию.

Читайте также: полезные советы и как получить помощь в перекредитовании.

О рефинансировании говорят часто и много, но мало кто понимает, что именно скрывается за этим словом. Если обратиться к экспертам в области банковского дела, то они объяснят, что рефинансирование – это процедура пролонгации кредитного договора с одновременным снижением процентной ставки. Новое соглашение по основным пунктам может быть точной копией старого или включать в себя множество добавочных положений. В любом случае оно должно принести существенную выгоду предпринимателю.

Материальная польза выражается в разных бонусах, которые банк предоставляет ЮЛ. Наиболее распространены:

объединение нескольких договоров в один – это снижает общую закредитованность и экономию на процентах по кредиту;
возможность увеличить сумму – ЮЛ всегда испытывают потребность в средствах, которые они могут вложить в дело, поэтому такие предложения весьма востребованы;
возвращение залога – начинающим предпринимателям банки дают кредит только под залог недвижимости, а рефинансирование позволяет вернуть залоговую недвижимость первоначальному владельцу;
перенесение сроков возврата займа – чаще всего следствием перекредитования становится заключение договора на более длительное время, что позволяет ИП рациональнее планировать свою деятельность.

Рефинансирование кредитов для ИП возможно только в том случае, если в соглашении с первоначальным кредитором нет положения о запрете на досрочное погашение займа. Некоторые банки целенаправленно включают такой пункт, чтобы не потерять свою выгоду при досрочном погашении.

Рефинансирование ЮЛ производится 2 основными способами:

в своем кредитном учреждении;
через сторонние банки.

Крупные финансовые организации проводят перекредитование по различным программам. Клиенту предлагают с ними ознакомиться и подбирают самый выгодный вариант на основе изменившегося материального положения ИП. Эксперты заявляют, что проведение рефинансирования в своем банке гораздо выгоднее и занимает меньшее количество времени, так как основные данные на клиента уже имеются в базе.

Другое дело, если «свой» банк перекредитование не совершает или предлагает его на не самых выгодных условиях. В этом случае ЮЛ придется обратиться в сторонние кредитные учреждения и изучать уже их предложения. Плюсы существуют и здесь – в процессе ознакомления ИП может найти действительно интересную программу с низкой процентной ставкой.

Рефинансирование кредитов для ИП выгодно только в том случае, если у предпринимателя нет серьезных материальных трудностей и просрочек. Таким заемщикам перекредитование может понадобиться для объединения нескольких займов в один или для поиска лучших условий при уже заключенном кредите в изменившейся экономической обстановке. Последний вариант актуален тогда, когда ставки пятилетней, к примеру, давности существенно отличаются от сегодняшних, и ИП хочет воспользоваться выгодными предложениями.

Стоит заметить, что лицам, допустившим образование задолженности по займу, лучше не прибегать к рефинансированию. Банк может предложить капитализацию процентов, и выгода станет минимальной. Такой вариант не облегчит кредитное бремя и не станет удачным решением вопроса.

Подробнее о том, как происходит перекредитование читайте здесь.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу: обзор лучших предложений

В России перечень кредитных организаций, предлагающих услуги по рефинансированию, превышает 10 названий. Так как спрос высок, банки стараются подготавливать для ЮЛ интересные программы, которые сумеют привлечь новых клиентов.

Лучшие предложения будут подробно рассмотрены ниже:

Выгодные предложения с высоким процентом одобрения заявок

от

8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

6.9%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 2 месяцев до 10 лет

Заявка

от

9.9%

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

6.9%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

7.8%

50 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

51 000 — 1 500 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

На основе приведенных данных можно составить представление о том, каким образом формируются предложения для финансирования ИП. Многие банки в качестве бонуса предлагают такую услугу, как онлайн-кредит. Она позволяет дистанционно ознакомиться с тем или иным предложением и подать заявку.

Кроме того, вы можете ознакомиться, как оформить перекредитование без наличия справки о доходах, здесь.

Условия рефинансирования

Выгодное рефинансирование – это единственная возможность для малого бизнеса сохранить свое дело или выйти на новый уровень. При большинстве финансовых проблем этот вид перекредитования актуален и приносит существенную выгоду.

Идеальное по всем параметрам перекредитование юридического лица может быть проведено на следующих условиях:

отсутствие максимального порога по сумме займа;
рефинансирование кредита для ИП под низкий процент;
объединение до 5 договоров в одно соглашение (приятным бонусом будет естественное снижение процентных ставок).

При запуске процедуры рефинансирования важно учитывать, что в подавляющем большинстве случаев средства автоматически переходят на счета первоначального кредитора или кредиторов. Ведь главная цель перекредитования – это не пополнение оборотных средств, а снижение кредитного бремени еще до момента образования серьезных проблем с долгами.

Максимальная сумма одобрения

Этот показатель связан со многими факторами, поэтому при первичном обращении в банк менеджеры не смогут обозначить верхнюю границу суммы. Наиболее часто максимум находится в зависимости от:

срока действия соглашения – чем он больше, тем внушительнее может быть размер займа;
состояния бизнеса – его оценка является непременным условием рефинансирования;
платежеспособности клиента – она выражается и в том, что он может предоставить в качестве залога.

Даже в случаях определения максимальной суммы ИП имеет возможность изменить ее размер до подписания договора. Это делается посредством предоставления дополнительных гарантий.

Обеспечение

Это очень важный вопрос, так как от него зависит сама возможность перекредитования. В роли обеспечения перед банком выступают:

залог недвижимости;
поручитель.

Под первую категорию попадают не только объекты недвижимости с высокой рыночной стоимостью, но и ценные бумаги, оборудование, транспорт. Известны случаи, когда в залог попадали животные. Но на них требуется оформление дополнительной страховки, покрывающей их стоимость в случае гибели.

Выбор поручителей банки отдают ИП. Ими могут стать:

бизнесмены;
ЮЛ;
организации;
третьи лица.

Высоко ценится поручительство Фонда поддержки предпринимательства.

Известна практика, когда ИП должны предоставить поручителя одновременно с залогом имущества. Такой подход минимизирует риски банка в случае невыплаты займа.

Процедура оформления и требования банков к бизнесу

Тем, кто решился на рефинансирование, придется пройти несколько обязательных этапов на пути к своей цели. При наличии нужных документов они покажутся довольно простыми:

выбор финансового учреждения – отдать предпочтение стоит тому банку, который предлагает максимально низкую ставку;
консультации – это этап переговоров с менеджерами банка, сторонними консультантами и сбора документации;
сдача всех необходимых бумаг;
ожидание решения – обычно оно принимается за неделю.

Если прошлый кредитор оформлял залог, то после одобрения заявки ИП нужно будет заняться переоформлением залогового имущества. С него снимается имеющееся обременение и формируется новое.

Это отнимает у ЮЛ время и деньги, поэтому рекомендуется выбирать для рефинансирования «свой» банк, что позволит избежать дополнительных расходов.

Особенности рефинансирования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц

Рефинансирование потребительских кредитов для ИП имеет немало особенностей, о которых плохо осведомлены новички. Перед инициацией процедуры им стоит внимательно изучить все общие аспекты перекредитования. Среди наиболее важных для предпринимателя нюансов следует выделить следующие:

перекредитовать бизнес можно только в тех финансовых учреждениях, которые имеют соответствующую программу;
обеспечение в виде залога – это нормальная практика для банков;
ИП имеют возможность воспользоваться для рефинансирования и нецелевыми займами, но условия таких кредитов могут быть менее выгодными, чем у целевых;
ИП, бравший займ в качестве ФЛ, может использовать перекредитование для ЮЛ.

Не так давно банки предложили интересный вариант рефинансирования долгов ИП:

микрозаймы;
кредитные карты.

Если еще 5–10 лет назад юридические лица могли оформить перекредитование только тех соглашений, которые изначально брались в качестве кредита на организацию, то сейчас это могут быть микрозаймы, взятые ИП, или сумма по кредитке. Такие услуги предоставляют еще не все финансовые учреждения РФ, но программа крайне востребована у предпринимателей.

Одобрят ли перекредитование с плохой кредитной историей

КИ существует не только у рядовых клиентов, но и у ЮЛ. Отказ в рефинансировании может последовать при:

плохой кредитной истории;
отсутствии КИ.

Естественно, что это не всегда будет ключевым фактором для принятия отрицательного решения. Но в сочетании с низким доходом или другими проблемами, вопросы с кредитной историей встанут максимально остро.

Лучшим выходом для ИП с испорченной КИ станет обращение к своему же кредитору за реструктуризацией. В таком случае оформляется не новый займ, а происходит пролонгация действующего. Это дает уменьшение ежемесячного платежа, а значит и снижение кредитного бремени.

Если реструктуризацию провести не удалось, то предпринимателю нужно рассмотреть предложения от банков, для которых кредитная история не столь важна при оформлении рефинансирования. Список таких кредитных учреждений возглавляют:

«Петрокоммерц» – займ выдается под 21 % годовых, максимальный размер суммы составляет 1 млн рублей;
«Росбанк» – здесь можно взять до 1,5 млн рублей на срок до 5 лет под 17,5 % годовых;
«Банк Москвы» – финансовое учреждение выдает до 1 млн 200 тысяч рублей под 22 % годовых.

На первый взгляд все перечисленные предложения интересны, но у них есть один существенный недостаток – предприниматель сможет оформить здесь новый кредит, а не провести полноценное рефинансирование. То есть по факту ИП возьмет нецелевой займ и уже самостоятельно будет решать проблемы с первоначальным кредитором.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов для ИП

Даже на первый взгляд банковские займы, берущиеся в качестве перекредитования, несут в себе большое количество плюсов:

возможность смены валюты;
объединение нескольких займов;
уменьшение ежемесячного транша;
возможность увеличить сумму для пополнения оборотных средств.

Но основным плюсом рефинансирования является снижение ставки. Она может быть уменьшена по следующим причинам:

привлечение новых клиентов;
общее понижение ставок;
за счет увеличения срока действия договора;
благодаря повышению суммы договора.

Несмотря на обилие достоинств, минусы у этого банковского инструмента тоже имеются:

сбор внушительного пакета документов;
дополнительные комиссии;
штрафы за досрочное закрытие договора;
существенные временные затраты;
многоэтапность.

Подробнее обо всех плюсах и минусах перекредитования читайте здесь.

Предпринимателям рекомендуется тщательно рассмотреть положительные и отрицательные стороны рефинансирования и только потом принимать окончательное решение. Самым веским доводом в пользу перекредитования должна выступать разница в ставке в 2-3 %.

На что обратить внимание при оформлении рефинансирования

Рефинансирование кредитов для предпринимателей – это непростая процедура, которая тяжело дается в первую очередь самим бизнесменам. Перед ее инициацией и сбором документов нужно обратить внимание на следующие моменты:

анализ затрат – в некоторых банках они сводят на нет всю выгоду от перекредитования;
расчет экономии – это делается на основе предложенных условий;
наличие штрафа – нередко в договорах очерчивается мораторий на досрочное погашение, нарушение которого грозит финансовыми штрафными санкциями.

Только после проведения всех перечисленных действий ИП может с уверенностью сказать, нужно ли ему рефинансирование или стоит искать другие методы решения своих проблем.

Выводы

Рефинансирование для ИП – это хороший способ снизить кредитное бремя, но только при пониженной процентной ставке и отсутствии большого количества дополнительных платежей. В противном случае необходимо обращаться за реструктуризацией долгов.

bsadsensedinamick

Добавить комментарий Отменить ответ