Открыть меню

Как провести перекредитование кредита под меньший процент

bsadsensedinamick
Вопрос Ответ
Какие требования к заемщику?
  1. Потребительский кредит: наличие официальной работы и возраст (21-60 лет).
  2. Заем на машину: новая машина оформляется как залог.
  3. Ипотека: увеличился официальный доход, возраст (21-60 лет) и чистая кредитная история.
Лучше идти в свое кредитное учреждение или новое? Проще обращаться в другой банк, т. к. текущим клиентам заявки одобряют очень редко.
В какой банк обращаться для рефинансирования под меньший процент? Росбанк, Промсвязьбанк, Банк Москвы, Уральский банк, Россельхозбанк, ПАО Сбербанк России, Альфа-Банк.
Что делать, если отказали? Обратиться в другой банк, найти поручителя, улучшить КИ или обратиться за государственной программой.

Перекредитовать потребительские и ипотечные займы возможно, если открыть новую программу с более выгодными условиями для клиента. Каждый лицензированный банк предъявляет специфические условия к заемщикам, которые стремятся изменить долговую нагрузку на личный бюджет. В большинстве случаев получаемые средства имеют строго целевой характер.

Требования к заемщику

В зависимости от суммы займа будут изменяться и требования к клиенту. Они различны для потребительского кредита, ссуды на автомобиль или ипотеку, подробно информация изложена в разделах ниже.

Потребительский кредит

Потребительские займы довольно распространены в Российской Федерации. Это обусловлено возможностью нецелевого расходования денег для удовлетворения бытовых нужд клиента.

Рефинансирование кредитных программ делается для того, чтобы объединить несколько займов в один — для удобства последующего погашения; уменьшить процентную ставку или изменить срок договора; снизить ежемесячную нагрузку.

Классические ссуды включают в себя:

  • кредиты наличными средствами;
  • целевые займы;
  • кредиты на покупку легковых транспортных средств для повседневных нужд семьи;
  • возврат средств по кредитным карточным продуктам;
  • овердрафт.

Потенциальным заемщикам предъявляется следующий комплекс основных требований:

  • соответствие возрастному порогу – от 21 года до 60 лет;
  • наличие места официального трудоустройства со стабильным и достаточным источником дохода.

Обычно финансовое учреждение требует от клиента подтверждения дохода, стажа не менее года и минимум 3 месяца на текущем месте работы. Молодым заемщикам может потребоваться поручитель.

В банк передаются подтверждающие документы:

  • с информацией об остатке долговых обязательств по предыдущему кредиту, характеристикой программы (сроки действия договора, сумма, процентный диапазон);
  • о качестве регулярных платежей и об отсутствии просрочек по заявленным обязательствам;
  • с данными о реквизитах счетов;
  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • подтверждающие место работы и стаж.

Часто информацию о предыдущем займе банк запрашивает в бюро кредитных историй, однако предоставить предыдущий кредитный договор, выписки об оплате все же стоит.

Статистика: процент граждан, которые подают заявки на рефинансирование

Наиболее популярной опцией считается рефинансирование кредитов под меньший процент на покупку личных транспортных средств. Существуют две основные программы:

Классическая Автомобиль остается в банке в качестве залога. Возможно оформление нового страхового полиса КАСКО.
Трейд-ин Старое ТС проходит оценку и передается специализированному дилерскому центру как первоначальный взнос на покупку нового автомобиля. Банки предъявляют условия по возрасту и технической оснащенности старой машины.

В первом случае рефинансирование может стать инструментом для снятия обременения с залогового автомобиля, если клиент желает перезаключить договор на других условиях, это позволит осуществлять продажу, дарение авто.

Если это не является целью (как во втором варианте), перекредитование позволит изменить продолжительность договора, снизить процентную ставку.

Ипотека

Предложение месяца
от
7.8%
500 000 — 30 000 000 ₽
от 2 месяцев до 30 лет
от
7.49%
300 000 — 15 000 000 ₽
от 2 месяцев до 25 лет

Снизить ставку по ипотеке за счет рефинансирования можно только при безупречной истории кредитования, поскольку банковская программа предусматривает выдачу заявителям крупных сумм денежных средств, а невыплата влечет за собой серьезные убытки для финансового учреждения.

При перекредитовании имущественных программ необходимо собрать новый пакет документов. В пакет входят:

  • копия паспорта РФ;
  • справка о доходах с постоянного места работы;
  • копия свидетельства СНИЛС;
  • первоначальное кредитное соглашение;
  • выписка о качестве и регулярности погашения;
  • подтверждение остатка суммы долга;
  • разрешение предыдущего кредитора (не во всех случаях).

Определенным категориям граждан доступна поддержка от государства. Право на субсидию предоставляется:

  • молодым и многодетным семьям;
  • обладателям свидетельства о материнском капитале;
  • лицам, служащим в федеральных и муниципальных структурах;
  • учителям;
  • военнослужащим;
  • жителям регионов Крайнего Севера или субъектов, приравненных по статусу.
Важно!
Следует обратить внимание, чтобы новый договор о рефинансировании определял, что перекредитование происходит именно для ипотечного кредита. Это необходимо для сохранения налогового вычета, подробнее читайте в соответствующей статье.

Финансовый инструмент позволяет правильно перекредитоваться, увеличить срок действия первоначального договора и снизить количество обязательств. Услуга не подойдет лицам, не уверенным в собственной платежеспособности по причине увеличения суммы итоговой переплаты. Некоторые банки предоставляют молодым семьям внушительные кредитные каникулы — до 1,5 лет.

Модели домов, стоящие на столе

Выбрать свое или другое кредитное учреждение

Выгода рефинансирования напрямую зависит от условий займа, установленных конкретным банком. Открытие новой программы автоматически влечет за собой новые клиентские расходы. Это актуально для крупных кредитов, выданных при условии залогового обеспечения.

Банки занимаются перекредитованием собственных займов крайне редко. По требованию Центробанка Российской Федерации соответствующие ссуды должны расцениваться аналитиками как сомнительные.

Сторонние банки используют перекредитование в целях увеличения текущей клиентской базы. Во внимание принимается следующий комплекс параметров:

  • своевременность оплаты действующих обязательств;
  • кредитная история заинтересованного заемщика;
  • ежемесячный доход клиента.

Преимущества процедуры в другом банке:

Плюсы Особенности
Возможность получения очень низкого процента Выгодность процедуры обуславливается большим количеством предложений на современном рынке финансовых услуг.
Уменьшение рисков, связанных с возможными просрочками При увеличении срока договора ежемесячная нагрузка снижается и клиент с большей вероятностью сможет выплачивать ссуду без просрочек.
Возможность получения дополнительных средств Процедура проводится за счет объединения до 5 кредитов в одну программу. Однако это не подойдет клиентам, желающим сохранить налоговый вычет.
Снижение суммы долга по кредиту В рамках нового кредита увеличивается срок действия договора, за счет чего будет автоматически уменьшена величина ежемесячного платежа. В ряде ситуаций возможны существенные переплаты.

Однако, если не менять срок договора, а перекредитоваться под меньший процент, общая сумма по займу уменьшится.

Снятие имущественного залога с предыдущей программы Объект жилого имущества или транспортное средство возвращается в полную собственность плательщика.

В какой банк обращаться для рефинансирования под меньший процент

Наиболее популярные предложения по перекредитованию потребительских займов имеют следующие банки:

от
8.4%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
8.5%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.5%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
6.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.7%
300 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.5%
100 000 — 1 600 000 ₽
от 2 месяцев до 10 лет
от
9.9%
10 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.9%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.8%
50 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7%
51 000 — 1 500 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет

Что делать, если отказали

Ситуация, связанная с отказом в рефинансировании потребительских и ипотечных кредитов под маленький процент встречается довольно часто.

Заемщики могут решить проблему несколькими способами:

Не допустить просрочки по текущему кредиту более 30 календарных дней Только в таком случае банки идут на сотрудничество. При условии пропуска обязательств более месяца шанс на положительное решение снижается.
Оставлять заявки в режиме онлайн на официальных сайтах интересующих организаций Рассылку заявлений в несколько банков нужно выполнять последовательно, поскольку каждый отказ банка влияет на кредитную историю.
Привлечь близкого родственника в качестве поручителя или предоставить залог Предпочтение отдается супругам или платежеспособным родителям заемщика, имущество же убедит банк в состоятельности клиента и позволит получить услугу на более выгодных условиях.
Участие в государственной программе На момент оформления первоначальной заявки заинтересованная сторона может не отвечать заявленному набору требований. Государственные субсидии используются только для частичного погашения займа.
bsadsensedinamick

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

prorefinansirovanie.com © 2020
Информационный сайт о рефинансировании (перекредитовании) · Все права на использованные торговые марки принадлежат законным правообладателям.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Политика конфиденциальности
Электронный адрес для связи: support@prorefinansirovanie.com