Рефинансирование кредита с просрочками в банке: условия оформления и список необходимых документов

bsadsensedinamick

Вопрос	Ответ
Как происходит рефинансирование кредита с просроченной задолженностью?	Имеющиеся займы закрываются новым кредитом на более выгодных условиях.
Какие банки делают рефинансирование с просрочками?	Альфа-Банк, Открытие, МТС-Банк.
В чем заключается процедура рефинансирования кредита с просрочкой?	Процедура состоит из нескольких этапов: сбора документов, написания заявления для рефинансирования, подписания договора в случае одобрения.
Почему банки отказывают в рефинансировании?	Заемщик не может подтвердить свою платежеспособность или не соответствует требованиям кредитора.
Особенности перекредитования в МФО.	МФО выдвигают более жесткие условия в виде завышенной процентной ставки, зато вероятность одобрения кредита выше.
Выводы.	Банки готовы пойти навстречу в большинстве случаев, чтобы решить вопрос с возвратом кредита.

Если возникают просрочки по кредиту более, чем на один месяц, у пользователя происходит ситуация, когда своевременное и самостоятельное погашение займа становится проблематичным или невозможным.

Единственный выход из кризиса – это рефинансирование кредитов с просрочкой. Но не во всех финансовых организациях можно закрыть имеющийся кредит другим займом с меньшей ставкой и увеличенным сроком погашения.

Для банков неблагонадежные клиенты – рискованный актив, поэтому к ним предъявляются жесткие требования. Возможно ли рефинансирование кредита, если есть текущие просрочки, узнаете во время чтения статьи.

Как происходит рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Рефинансирование с текущими просрочками – процедура, при которой имеющиеся займы закрываются новым кредитом на более выгодных условиях, оформленным в любом финансовом учреждении. Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов:

Оформление займа, появление задолженности, штрафных санкций.
Обращение к другому кредитору с ходатайством о рефинансировании.
Проверка заявителя на лояльность и принятие решения по предоставлению услуги.
Заключение договора на более выгодных условиях.
Выделение средств новому клиенту на погашение задолженностей.

Рефинансирование просроченного кредита, полученного у конкурента, но на новых условиях, привязывается к сумме первоначального договора. Период оформления займа займет какое-то время, в течение которого задолженность будет увеличиваться. Нельзя затягивать с рефинансированием.

Если урегулирование споров с действующим кредитором не привели к компромиссу, рекомендуется подать заявки в несколько организаций, чтобы повысить шанс рефинансирования.

Особенности рефинансирования старых кредитов с просрочками

Рефинансирование с плохой кредитной историей и открытыми просрочками оказывается согласно действующему законодательству. В крупных банках разработаны специальные программы, позволяющие улучшить КИ заемщиков, поскольку текущий кредит погашается другой банковской организацией, которая рефинансирует заем. Подобные услуги ничем не отличаются от потребительских займов, может быть ограничена только максимальная сумма, сроки и процентная ставка.

При наличии длительных просрочек и отсутствия у заемщика возможностей выполнения обязательств, банки откажутся от рефинансирования.

Если перекредитоваться с плохой КИ и просрочками платежей, обязательства на заемщика возлагаются те же: ежемесячное погашение долга, только продолжительность и сумма платежа меняются. У клиента должен быть достаточный уровень дохода для закрытия долга.

Главной особенностью в перекредитовании кредитных обязательств, клиенту, имеющему просрочки, является то, что оно поможет закрыть не только существующий займ, но и штрафы по нему. Допустимо оформление суммы, равной долгу или большей, по ставке, которая на несколько процентов ниже. Но следует соответствовать условиям банка, предоставившего рефинансирование. Он потребует подтверждения официального заработка и прочих доходов, достаточных для погашения кредита каждый месяц.

Читайте также: можно ли оформить рефинансирование после проведенной реструктуризации.

Какие банки делают рефинансирование с просрочками

В 2024 году рефинансирование кредитов с открытыми просрочками возможно в нескольких банках.

от

8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Услуга рефинансируемого кредита в других банках предоставляется многими финансовыми организациями, действующими в России. Большая часть рефинансирующих структур предлагают аналогичные условия по выплатам и требованиям к заявителю.

Как договориться с новым банком

Если человек имеет заем и просрочку, получение одобрения заявки займет время. Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках требует наличия целого пакета документов. Они нужны для предоставления кредитору максимальной информации о соискателе, на основе которой принимается решение о выделении финансовой помощи. Чтобы перекредитование с открытыми просрочками оказали быстрее, рекомендуется обратиться в несколько организаций. Для большей вероятности одобрения нужно найти поручителя или залог.

Рекомендуется при серьезных штрафах иметь жилье или машину, а также заручиться поддержкой родственников.

Необходимые документы

Во время обращения в банк следует предоставить следующие документы:

заявление на оформление услуги;
анкеты заемщика и созаемщиков (если они имеются);
паспорт российского гражданина, где имеется отметка о регистрации;
СНИЛС/ИНН/водительское удостоверение/загранпаспорт (зависит от банка);
копия трудовой книжки или копия документа на авто в собственности;
справка о доходах по установленной банком форме или 2-НДФЛ;
информация о кредитах в виде договоров или графика платежей.

В качестве обеспечительных мер банк может потребовать залог в виде жилья или автомобиля. Наличие состоятельных поручителей также может повлиять на принятие положительного решение. Чем больше будет предоставлено документов, тем выше вероятность одобрения заявки.

Процедура рефинансирования кредита с просрочкой

На первом этапе рефинансирования кредитов с просроченной задолженностью нужно обратиться в банк, занимающийся перекредитованием и уточнить детали у менеджера. Далее — взять справку о сумме долга. Она актуальна в течение одного месяца. В зависимости от серьезности нарушений при исполнении обязательств со стороны неплательщика, вопрос перекредитования решается в индивидуальном порядке.

Чтобы провести рефинансирование займов с просрочками, нужно взять с собой на консультацию в рефинансирующем банке следующие документы:

паспорт;
кредитный договор;
свидетельство о праве собственности на недвижимость или автотранспортные средства.

Далее, будущий заемщик, желающий провести процедуру перекредитования, пишет заявление на оказание рефинансирования. В ходатайстве надо обязательно указать о наличии нарушений по имеющемуся кредиту. Следует приложить к заявлению копии бумаг и справок, указанных в предыдущем пункте.

В случае одобрения, соискателя вызывают в ближайший офис для беседы и подписания договора. На принятие решения кредиторам требуется не менее недели. Если получен положительный ответ, заявитель приглашается в отделение организации, где будут решены вопросы по оформлению залогового имущества, способам привлечения поручителей или созаемщиков, если это понадобятся. Далее последует заключение кредитного договора.

Необходимо обратить внимание на реальную переплату, которая не всегда очевидна. Это не только процентная ставка, но и дополнительные траты: страховка, комиссии, проценты за переводы и т. д. А также при снижении ставки увеличивается срок кредитования, за счет этого тело кредита может быть увеличено.

Особенности перекредитования в МФО

Если клиент банка хочет рефинансировать кредит, но в банковских организациях ему было отказано, можно обратиться в микрофинансовые организации.

Хотя МФО предъявляют меньшие требования к заемщику, выдвигаются более жесткие условия кредитования.

Перед тем, как взять займ, нужно проверить регистрационную и лицензионную документацию, а также условия МФО. Частными организациями не предоставляются возможности оформления перекредитования займов и ипотечного рефинансирования.

Чаще всего выдается новый заем на короткий срок. Такая услуга может понадобиться для предотвращения просрочки или ее погашения для дальнейшего перекредитования в другом банке.

При выборе кредитора нужно обратить внимание на следующее:

Период ведения деятельности. Ссуды рекомендуется оформлять в компании, работающей более 3 лет.
Наличие организации в государственном реестре и в списке на официальном сайте Банка России.
Условия получения кредита (в среднем, процентная ставка до 2 % в день, срок – 1-3 месяцев).
Наличие отзывов. Для сравнения берутся независимые форумы, мнение родственников и знакомых.

Следует ознакомиться с образцом договора перекредитования на официальном сайте МФО. Полученные сведения помогут принять решение о сотрудничестве.

Выводы

Наличие просрочек в кредитной истории – не приговор для заемщика. Банки всегда нацелены на то, чтобы мирно решить вопрос с возвратом кредита. Поэтому и создаются специальные программы по рефинансированию, которыми нужно воспользоваться даже при плохой кредитной истории для освобождения от долговой зависимости.

bsadsensedinamick