Открыть меню

Можно ли после реструктуризации сделать рефинансирование в 2020 году: особенности процедуры

Спросить юриста быстрее, чем читать!
Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию специалиста по кредитам и рефинансированию.
Ответ в течение 5 минут!
bsadsensedinamick

Что такое реструктуризация кредита? Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего договора.

Вопрос Ответ
Что такое рефинансирование? Рефинансирование – это перекредитование, оформление нового займа для покрытия старого.
Какие отличия есть у рефинансирования от реструктуризации кредита? При реструктуризации корректируется действующий договор, при рефинансировании заключается новый.
Возможно ли рефинансирование после реструктуризации? Возможно, но необходимо найти подходящую программу в банках.
В каких случаях лучше использовать рефинансирование, а в каких реструктуризацию? При правильном подходе рефинансирование даст снижение общей переплаты, реструктуризация — уменьшение ежемесячных выплат.
Какие выводы можно сделать? Можно провести и рефинансирование, и реструктуризацию кредита. Важно понимать их различия, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант.

Финансовая ситуация иногда меняется кардинально, и вчерашний «легкий» кредит может стать непосильным бременем. Рефинансирование и реструктуризация – популярные банковские инструменты, действенные способы снижения нагрузки на заемщика.

В первом случае оформляется кредит для покрытия старого, во втором составляется новый график погашения, приостанавливается начисление платежей. Подробнее о том, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита и что лучше, читайте далее.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего договора. То есть ни кредит, ни банковское учреждение не меняются. Обычно банк предлагает реструктурировать долг заемщикам, которые не могут рассчитаться по текущим обязательствам. Возможные схемы действий:

Процентная ставка всегда сохраняется. Реструктуризацию предлагают не все финансовые учреждения, такие вопросы рассматриваются в индивидуальном порядке.

Пролонгация кредита

Работник банка передает документы клиенту

Пролонгация – популярный вариант. Он предполагает увеличение сроков выплаты займа со снижением ежемесячного платежа. В итоге, кредит может получиться не выгодным, но текущая нагрузка снижается. Вдвое меньше платить не выйдет, но урезать взносы на треть вполне реально. Цена лояльности банка – переплата за весь срок.

Кредитные каникулы

Клиент может попросить кредитную отсрочку – каникулы. Платежи он все равно обязан будет вносить, но сделает это позже. Вариант подойдет тем заемщикам, которые уверены, что в будущем смогут рассчитаться по обязательствам. Схема не самая выгодная, но некоторым должникам она подходит.

Изменение графика платежей

Заемщик сменил работу, денег для погашения ему хватает, но вносить платежи, например, 5 числа, как раньше, стало неудобно. Чтобы не подчинять график расходов банку и не выходить на просрочку, можно изменить дату платежей в рамках реструктуризации. Сумма корректируется незначительно либо остается неизменной.

Преимущества и недостатки реструктуризации

По результатам пересмотра договора клиент банка может:

  • уменьшить размеры платежей;
  • ничего не платить за переоформление (рефинансирование всегда платное);
  • не погашать накопившийся долг, образовавшийся в результате прекращения выполнения обязательств;
  • избежать штрафов за просрочки;
  • сохранить положительный рейтинг заемщика.
Важно!
Но есть у схемы и недостатки – долг вы будете выплачивать более длительное время, размеры переплаты возрастут. Кредитные каникулы без услуги пролонгации договора – причина резкого увеличения финансовой нагрузки в будущем.

Сделать реструктуризацию возможно только при условии наличия веских оснований – просто так кредитор навстречу не пойдет. В целом, для банка схема выгодна – он сохраняет партнерские отношения с клиентом, избегает судебных разбирательств, увеличивает прибыль. Будет соблюдать заемщик или нет новый график платежей, во многом зависит от его финансового положения.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это перекредитование, то есть оформляется новый заем для покрытия старого. За ссудой обычно обращаются в другое финансовое учреждение. Кредитные средства не выдаются наличными, а перечисляются на счет в новом банке. Рефинансировать займы бывает выгодно, но делать это нужно с умом, иначе возрастают риски переплатить за оформление страховки, новых документов.

Варианты рефинансирования:

  • в том же банке;
  • в новом кредитно-финансовом учреждении.

Рефинансируются обычно договора на крупные суммы – ипотеки, автокредиты. Подробнее о последних вы можете прочитать здесь.

Искать соответствующее предложение имеет смысл только в том случае, если предлагаются сниженные процентные ставки, и в итоге получится сэкономить. Учитывайте сопутствующие расходы, они иногда увеличивают цену займа в разы.

Другие причины рефинансирования – появились предложения с более выгодными условиями, есть возможность принять участие в акции, неудобно вносить платежи по старой схеме. Если у вас много кредитов, в том числе экспресс, карт, будет выгоднее объединить их в один займ. Для рефинансирования нужно получить одобрение текущего кредитора, найти нового, который согласен работать в указанном формате. Это потеря времени, и не всегда с положительным результатом.

Положительные и отрицательные стороны рефинансирования кредитов

У программ рефинансирования займов есть свои слабые и сильные стороны. Плюсы для клиента:

  • экономия (возможность найти более выгодные условия);
  • снижение ежемесячного платежа (если срок нового кредита дольше);
  • изменение изначальных условий договора, которые перестали устраивать (новые графики, другие сроки, пр.);
  • возможность решить проблему с просрочками без взысканий;
  • сотрудничество с новым кредитором по причине того, что старый больше не устраивает;
  • возможность объединения нескольких кредитов в один;
  • сохранения позитивной кредитной истории.

Банк, который рефинансирует займы, выданные в других кредитных учреждениях, увеличивает прибыль, пополняет клиентскую базу.

Чтобы перекредитоваться, заемщику придется потратить немало времени, сил на оформление бумаг и получение согласований. Комиссии и страховки придется оплачивать заново. Выгода итогового мероприятия может выйти незначительной, поэтому тщательно все пересчитывайте.

Отличие рефинансирования от реструктуризации кредита

Отличие реструктуризации от рефинансирования существенные. У данных продуктов общая только цель – изменение условий по старому кредиту. В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией, смотрите в таблице.

Различия Рефинансирование Реструктуризация
Договор Перезаключается Корректируется
Ставка Снижается Не меняется
Ежемесячные платежи Прежние или меньше Уменьшаются
Срок Прежний или больше Всегда больше
Кредитор Чаще всего меняется Остается
Переплата Снижение бремени Увеличение итоговой суммы
Кто запрашивает/ предлагает Клиент Банк
Дополнительные платежи Штраф за досрочное закрытие старого договора, комиссии за выдачу нового. Нет
Цель Снижение общей переплаты. Уменьшение ежемесячной нагрузки.

Возможно ли рефинансирование после реструктуризации

Договор рефинансирования после реструктуризации заключать возможно, но процедура имеет определенные нюансы.

Рассмотрим на примере. Заемщик потерял работу и не может вносить платежи по графику – он просит реструктуризацию долга, банк ее проводит. Платежи вносятся минимальные, задолженность по телу практически не меняется. Человек устраивается на работу, анализирует предложения разных банков и понимает, что переплачивает. Найти кредитное учреждение, которое согласится сделать рефинансирование можно, поскольку просрочек выплат нет.

Ищите банк с лояльным отношением к заемщикам, в том числе с просрочками, проблемами с оплатой долга в прошлом. Считайте не только ставку, но и сопутствующие расходы. Так что, последовательное заключение договоров на реструктуризацию и рефинансирование возможно.

В каких случаях лучше использовать рефинансирование, а в каких реструктуризацию

Рефинансирование или реструктуризация – что лучше? Все зависит от ситуации, поскольку цели у каждого продукта свои. Реструктуризацию делают для небольших потребительских ссуд, когда клиент, в силу разных обстоятельств, перестал справляться с выполнением долговых обязательств. После реструктуризации он получает отсрочку либо снижает регулярные платежи. Целесообразно прибегать к схеме в первой половине срока кредитования.

Рефинансирование выгодно для крупных займов – ипотеки или автокредита. Клиент снизит процентную ставку и выберет удобный для себя график платежей. Аналогично рефинансируют несколько невыгодных (до пяти) ссуд.

Выводы

Банки предлагают заемщикам, которых не устраивают условия договора или проценты за пользование средствами, оформить рефинансирование. Перекредитование делается для 3-5 невыгодных или одного крупного займа и предполагает заключение нового договора.

Есть также право на реструктуризацию – это оформление кредитных каникул, увеличение срока действия договора со снижением регулярных платежей, изменение графика погашения. Продукты имеют свои особенности, в каждом случае заявки рассматриваются индивидуально.

Выгодные предложения рефинансирования с высоким процентом одобрения заявок
от
8.4%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
8.5%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.5%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
6.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.7%
300 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.5%
100 000 — 1 600 000 ₽
от 2 месяцев до 10 лет
от
7.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
9.9%
10 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.9%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.8%
50 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7%
51 000 — 1 500 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
bsadsensedinamick

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

prorefinansirovanie.com © 2020
Информационный сайт о рефинансировании (перекредитовании) · Все права на использованные торговые марки принадлежат законным правообладателям.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Политика конфиденциальности
Электронный адрес для связи: support@prorefinansirovanie.com