Заявление на рефинансирование: актуальный образец 2024 года

bsadsensedinamick

Вопрос	Ответ
Какие условия подачи заявки на рефинансирование кредита?	У каждого банка свои требования. Обычно они касаются возраста, прописки, гражданства, стажа работы, наличия постоянного дохода.
Как подать заявление на рефинансирование кредита?	Онлайн на сайте или в офисе банка, выбрав подходящее отделение.
Как выглядит образец заявления на рефинансирование кредита?	Стандартный образец мы показали в нашей статье. Однако в разных банках разные бланки.
Что делать после одобрения заявки?	После банковского уведомления об одобрении кредита, заемщику следует явиться для оформления перекредитования в отделение организации со всеми документами.
Возможна ли повторная подача заявления при отказе?	Конечно.
Сколько времени банк рассматривает заявление?	Обычно до 5 рабочих дней.
Какие выводы можно сделать?	Составить заявление на рефинансирование очень просто. Банки располагают своими бланками, которые следует заполнить. Это можно сделать онлайн или лично в банке.

Перекредитование представляет собой межбанковскую программу, согласно которой клиент финансовой организации имеет право изменить условия действующего займа на более выгодные, оформив ссуду на погашение долга по кредиту в другом банке, полностью или частично его перекрывая.

К особенностям рефинансирования кредита относится увеличенный срок погашения ссуды и пониженный процент ставки. Перед тем, как оформить перекредитование, следует подготовить необходимый пакет документации и по всем правилам составить заявление. Рассмотрим тонкости написания заявки ниже, используя примеры и образцы.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование, заемщику нужно соответствовать определенным условиям банка, например:

возраст старше 21 года;
являться гражданином Российской Федерации;
наличие постоянной или временной прописки;
официальное трудоустройство;
наличие постоянного дохода.

Чтобы получить одобрение, клиенту необходимо обратиться к заимодателю, где впервые оформлялся займ, и в новое финансовое учреждение, предоставляющее выгодные условия ссуды. Банки, которые предоставляют услуги по данной программе и изменению условий кредитного договора (реструктуризации):

Сбербанк;
Росбанк;
Россельхозбанк;
Тинькофф банк;
Райффайзенбанк;
Газпромбанк;

ВТБ-24;
Интерпромбанк;
Альфа-Банк;
Уральский банк(УБРИР);
Уралсиб.

Заемщик должен сначала изучить договор и найти соглашение о досрочном погашении задолженности. Если его нет, то переоформить ссуду будет невозможно.

Список необходимых документов и правила их подачи

Чтобы новый заимодатель одобрил заявку, необходимо соответствовать всем условиям и требованиям банка, точно составить заявление и предоставить всю документацию, куда входит:

паспорт гражданина РФ;
кредитный договор;
выписка об остатке долга на момент оформления;
справка об отсутствии просрочки задолженности за последние полгода;
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки или договора, подтверждающего трудоустройство заемщика и регулярность его дохода;
заявка на досрочную выплату задолженности (если нужно).

Перекредитование для заемщика подразумевает уменьшение кредитных выплат и небольшую процентную ставку, поэтому следует тщательно подготовиться для проведения этой процедуры, собрав полный пакет документов.

Как подать заявление на рефинансирование кредита

В отделении кредитора потенциальному клиенту выдают бланк для заполнения сведений о себе. Для оставления онлайн-заявки анкета составляется на официальной веб-странице выбранного заимодателя. Чтобы заявление на рефинансирование было одобрено, клиент должен отвечать условиям финансового учреждения.

Перед отправлением анкеты следует ознакомиться со всеми требованиями нового кредитора. Во многих банковских организациях предлагается на выбор удобный для заемщика вариант оформления.

При посещении банка

Клиент может обратиться в отделение кредитного учреждения, в котором он желает провести перекредитование, и оставить заявку. При себе нужно иметь только документ, удостоверяющий личность, бланк заявления выдается в офисе. Обращение рассматривается до 10 рабочих дней, а затем кредитная организация выносит предварительный вердикт.

После предоставления пакета документации заемщик заполняет анкету на рефинансирование. Окончательный ответ клиент получит через 3‒10 дней. Посетив учреждение с готовым пакетом документации, можно сразу получить окончательное решение, значительно сократив время рассмотрения финансового вопроса.

В режиме онлайн

Многие банки стараются упростить оформление документов и сделать эту процедуру более комфортной для клиентов. Онлайн-ресурс позволяет в мобильном режиме мгновенно получить доступ к личному кабинету и узнать последние новости.

Чтобы рефинансировать ссуду, необходимо зайти на официальную страницу выбранного кредитора и заполнить поля бланка в режиме онлайн. Это самый удобный способ, так как обратиться в коммерческую организацию можно в любое подходящее для клиента время, не подстраиваясь под рабочий график кредитора. Срок рассмотрения такой заявки меньше и составляет всего 1‒3 дня.

Обратите внимание! Одобрение банка по поводу перекредитования должно быть получено со стороны нового финансового учреждения, а также от банка, в котором досрочно закрывается заем. Если в соглашении отсутствует такой пункт, то его следует оформить отдельным документом.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Типовой бланк заявления должен содержать такую информацию:

ФИО клиента;
дата рождения заемщика;
ИНН;
контактные сведения (адрес электронной почты, адрес прописки, домашний и рабочий телефон);
контакты родственников;
данные с рабочего места о трудоустройстве заемщика и размере постоянного дохода;
информация об имуществе просителя.

Обращаясь в кредитное отделение, клиент заполняет бланк, где указывает свои персональные данные, информацию о ежемесячных доходах, рабочем месте, имуществе и сведения по текущему кредиту. Форма заявления на рефинансирование заполняется и выдается по предоставлению паспорта будущего заемщика.

Многих клиентов интересует образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка. Данный банк предоставляет заемщикам существенную помощь в решении перекредитования и ипотечного займа. В этой организации можно объединить до 5 займов других банков, главное, чтобы у клиента был надежный уровень платежности и благоприятная кредитная история.

Такая практика применяется данной организацией, чтобы увеличить клиентскую базу за счет выгодных условий реинвестирования. Для Сбербанка не важно, в каком банке был сделан заем, главное, чтобы вы добились возврата ссуды. При оформлении соглашения в Сбербанке не требуется разрешение банковской организации, где был утвержден кредит.

Преимущества оформления рефинансирования в Сбербанке:

выбор специальных условий для некоторых категорий клиентов;
отсутствие комиссионных сборов;
персональный подход к рассмотрению документации и заявки;
отсутствие претензий к страхованию заемщика.

Если клиент выполняет все обязательные условия для программы, то можно подготовить заявку в онлайн-режиме или бумажном виде. В анкете необходимо указать общую информацию о себе и причинах обращения.

Подача документов через портал-ресурс является самой удобной на сегодняшний момент. Чтобы передать заявление через банковское отделение, нужно пройти регистрацию, а также следует дождаться отметки о принятии заявки и получить ее регистрационный номер. Готовый образец заявления на рефинансирование ипотеки можно быстро и удобно скачать на официальном сайте банка.

Заявление заполняется по стандартному образцу:

Вверху указывается, кому направляется заявка (ПАО Сбербанк).
Данные заявителя (ФИО, паспортные данные, орган, выдавший паспорт, номер договора).
В тексте нужно указать просьбу уменьшить процент и пересмотреть требования по кредитному соглашению.
Указать способ, который подойдет просителю для получения одобрения банка (электронная почта, сообщение СМС, личное посещение финансового учреждения).
В конце полностью указать ФИО, поставить дату и личную подпись.

После рассмотрения заявки банк вынесет вердикт и сообщит его клиенту удобным для него способом.

При заполнении заявки необходимо придерживаться следующих требований:

Определиться с желаемыми условиями кредитования.
Обязательно указать необходимую денежную сумму, цель ее получения и куда она будет направлена.
Желательно указать формы обеспечения займа (предоставление поручителя или залог недвижимости).
Указывать нужно только достоверную информацию о себе, даже если она не является положительной.
Дополнить заявку исчерпывающей информацией, доказывающей наличие дохода.

При отсутствии текущей задолженности вероятность одобрения рефинансирования очень высока.

Сбербанк предъявляет некоторые требования к перекредитованию ипотеки и ссуды, выданной другими банковскими организациями:

Ипотека не должна быть реструктуризирована. Предыдущая кредитная организация не изменяла условия ипотечного займа по заявлению клиента.
У клиента нет задолженностей по платежам за последний год или долг своевременно погашен.
После подписания кредитного соглашения прошло минимум полгода.
До окончания срока действующего договора осталось 3 месяца.

Действия после одобрения заявки

После банковского уведомления об одобрении кредита, заемщику следует явиться для оформления перекредитования в отделение организации со всеми документами.

Перечень документации для оформления в новом банке:

паспорт гражданина РФ;
трудовая книжка (копия);
справка 2-НДФЛ;
документ о согласии предыдущего банка о досрочном погашении кредита (если его нет в соглашении);
договор, подлежащий перекредитованию (копия);
справка из банка, подтверждающая отсутствие задолженность и просрочек по уплате займа;
выписка по счету, оформленной заемщиком для ликвидации ссуды.

Чтобы получить денежные средства, необходимо лично явиться в банк и составить запрос.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе

Если финансовая организация на веских основаниях отказала в перекредитовании, то можно повторно подать заявление. Для этого стоит устранить факторы, которые послужили причиной отказа банка.

Законодательством не установлен временной промежуток, который необходимо соблюдать при подаче повторной заявки. Но для отправки вторичного запроса специалисты рекомендуют выдержать интервал в 30 дней.

Сроки рассмотрения заявления

Зачастую время рассмотрения заявления и всех документов составляет 1‒3 рабочих дня. При подаче анкеты через кредитную организацию этот срок может составлять до 5 дней. После одобрения клиента приглашают в отделение банка. Окончательный вердикт будет вынесен через 10 дней в Сбербанке, но в среднем этот срок может составлять до 30 дней.

Выводы

Получение новой ссуды для закрытия займа имеет смысл делать, если текущая кредитная организация не желает менять первоначальные условия и снижать процентную ставку. Вопрос о рефинансировании также возникает, когда разница между ставками равняется больше 2 %. Перевод действующего займа под меньший процент делает дорогую ссуду выгодной, а также снижает размер месячной выплаты, увеличивает срок погашения задолженности и позволяет валютную ссуду переводить в рублевую.

Рефинансирование дает клиенту возможность избежать выплаты огромных комиссионных сборов за просрочки без финансовых затрат для семейного бюджета. Должник получает право сохранить положительную кредитную историю и сможет избежать проблем с получением кредита в будущем. Процедура переоформления ссуды является распространенной из-за выгодных условий. Чтобы в действующий договор внести изменения, нужно просто подать соответствующее заявление.

bsadsensedinamick

Добавить комментарий Отменить ответ