Отказали в рефинансировании в Сбербанке: что делать

bsadsensedinamick

Вопрос	Ответ
Почему отказывает?	слишком много кредитов; сумма не входит в лимит: не менее 30 000 рублей и не более 3 млн рублей; плохая кредитная история или неблагонадежность клиента; человек был судим.
Как получить рефинансирование со 100% гарантией?	Работать официально в высокооплачиваемой сфере не менее полугода и принести все документы.
Какие кредиты можно перекредитовать в Сбербанке?	потребительский; на покупку авто; на погашение задолженности по дебетовым продуктам с разрешенным овердрафтом; средства для погашения кредитных карт.
Что делать в случае отказа?	реструктуризацию; подать заявления в другие банки; предложить залог или привлечь созаемщика; воспользоваться услугами кредитного брокера; улучшить КИ; обратиться в МФО.

Перекредитование в Сбербанке является наиболее популярной опцией на рынке финансовых услуг. Учреждение располагает большим количеством офисов, предлагает низкие ставки и индивидуальные требования к клиентам. Заемщики не могут подать заявку на рефинансирование в ПАО Сбербанк России, если они не соблюдают выдвигаемые требования.

Почему отказывает

Банк может отказывать по следующим причинам:

превышение возможного количества объединяемых программ;
необходимость получения кредита на сумму менее 30 000 рублей или более 3 000 000 рублей;
плохая кредитная история у соискателя;
конфликтность клиента;
разбирательства с привлечением прокуратуры и судебных органов в прошлом.

Читайте также: причины отказов в рефинансировании ипотеки.

Аналитики банка принимают во внимание сумму задолженностей и характер просрочек не только по текущему кредиту, но и по ранее оформленным. Бюро кредитной истории ведет статистику в формате рейтинга, отражающего платежеспособность и благонадежность заинтересованного гражданина.

Наличие объективных причин автоматически делает процедуру нецелесообразной для банка с экономической точки зрения. В такой ситуации специалисты организации редко идут на сотрудничество с клиентами по вопросам перекредитования, а уполномоченные менеджеры сообщают о невозможности сделки на этапе первоначального рассмотрения заявки.

Подробнее о том, как оформить рефинансирование без отказов, читайте в данной статье. Если Сбербанк отказал в перекредитовании своих кредитов, то заемщик может перейти в другой банк на более выгодные условия.

Как взять со 100% гарантией

Рефинансирование под меньший процент в Сбербанке доступно для физических лиц в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент оформления). Высокие шансы на одобрение имеют клиенты с постоянным доходом выше 10-15 тыс. рублей с хорошей кредитной историей.

Дополнительно «Сбер» предъявляет условия, связанные со стажем трудоустройства:

не менее 6 месяцев на текущем официальном месте работы;
не менее 12 месяцев за 5 лет;
6 месяцев за 5 лет (для зарплатных клиентов).

Открытие профильной программы, позволяющей заключить новый кредитный договор, предусматривает обязательный сбор следующих бумаг:

заявительная анкета, составленная по внутренней форме в офисе банка;
копии заполненных страниц общегражданского паспорта Российской Федерации (со штампом о месте постоянной регистрации);
справки, свидетельствующие о благоприятном финансовом состоянии и о характере профессиональной деятельности клиента (не предоставляются, если сумма запрашиваемого рефинансирования такая же, как остаток долга по предыдущим кредитам);
документ из сторонних банков с подробной информацией о кредитных программах, подлежащих перекредитованию.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Программа рефинансирования от ПАО Сбербанк России позволяет объединить до 5 кредитов из разных банков.

Для процедуры доступны следующие типы:

потребительский;
на покупку транспортного средства;
на погашение задолженности по дебетовым продуктам с разрешенным овердрафтом;
на погашение актуальных обязательств по кредитным картам.

Для внутренних и внешних программ действуют индивидуальные условия:

Вид	Описание
Свои кредиты	Рефинансирование возможно, если в рамках кредитования действуют следующие условия: оформление в российских рублях (на кредиты в валюте иностранных государств услуга не распространяется); действие не менее 6 месяцев; отсутствие просрочек по выплатам; отсутствие случаев, связанных с реструктуризацией.
От чужого банка	Клиенты сторонних банков имеют расширенные возможности перекредитования, благодаря которым охватывается и процесс ипотечных программ. Условия такие же, как у текущих заемщиков ПАО Сбербанк. Условия устанавливаются в индивидуальном порядке с упором на предпочтения потенциального клиента. Допускается получение денежных средств на расходы нецелевого характера.

Вид

Описание

Свои кредиты

Рефинансирование возможно, если в рамках кредитования действуют следующие условия:

оформление в российских рублях (на кредиты в валюте иностранных государств услуга не распространяется);
действие не менее 6 месяцев;
отсутствие просрочек по выплатам;
отсутствие случаев, связанных с реструктуризацией.

От чужого банка

Клиенты сторонних банков имеют расширенные возможности перекредитования, благодаря которым охватывается и процесс ипотечных программ. Условия такие же, как у текущих заемщиков ПАО Сбербанк. Условия устанавливаются в индивидуальном порядке с упором на предпочтения потенциального клиента. Допускается получение денежных средств на расходы нецелевого характера.

Что делать в случае отказа?

Клиент, получивший отказ в рефинансировании в Сбербанке, может ознакомиться с рекомендациями и найти для себя решение. В зависимости от ситуации заемщика и его кредитной истории, можно рассматривать разный спектр услуг от реструктуризации до ссуды в МФО.

Реструктуризация

Если при выплате текущего кредита возникли трудности по выполнению обязательств, нынешний банк может пойти навстречу, поскольку он заинтересован в возврате средств. Этот способ позволяет решить проблему в своем банке и подходит при отказе в перекредитовании.

Реструктуризация — это внесение изменений в действующий договор. Разделяют такие ее виды:

увеличение продолжительности договора (пролонгация). Больший срок выплат связан с уменьшением суммы ежемесячного платежа;
кредитные каникулы;
изменение даты ежемесячного взноса.

Кредитные учреждения предоставляют услугу только при наличии серьезных причин, таких как болезнь или снижение дохода, чему должно быть документальное подтверждение.

Изначально привлекательное предложение, например, такое как кредитные каникулы (отсрочка выплат на несколько месяцев), увеличит нагрузку в дальнейшем, поскольку сроки договора не изменились. Потому необходимо детально изучить вопрос реструктуризации, если такой вариант вам подходит.

Обращение в другие банки

от

8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

6.9%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 2 месяцев до 10 лет

Заявка

от

9.9%

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

6.9%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

от

7.8%

50 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

от

51 000 — 1 500 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

В наши дни рефинансирование является способом привлечь новых клиентов, поэтому банки находятся в конкуренции и предлагают выгодные условия для заемщиков. Платежеспособный гражданин с положительной КИ является желанным клиентом для многих финансовых учреждений и в случае отказа в Сбербанке всегда может обратиться в другой банк.

Ознакомиться с перечнем самых популярных банков можно в данной статье. Обычно наиболее выгодные условия предоставляет банк, в котором вы являетесь зарплатным клиентом.

А также можно выяснить причину отказа для повышения вероятности одобрения рефинансирования при следующей заявке. По требованию потенциального заемщика банк предоставит такую информацию. Понимание причины поможет устранить ее и увеличить шансы.

Не следует рассылать сразу много заявок, поскольку получение нескольких отказов может стать показательным для других учреждений и ухудшить кредитную историю.

Залог и поручители

Если программа перекредитования в Сбербанке кажется более привлекательной, чем в других учреждениях, и клиент хочет получить услугу именно в нем, следует обозначить наличие недвижимого имущества или автомобиля (если таковые имеются). Для кредитора такая собственность является показателем благонадежности клиента. Банк может рассмотреть вариант рефинансирования под залог.

Залог можно использовать и в иных банковских учреждениях для снижения процентной ставки по рефинансированию. Однако следует знать, что собственник не может совершать с залоговым имуществом какие-либо финансовые операции: продажу или дарение.

Если такой вариант не подходит, можно заручиться поддержкой родственников или взять созаемщика.

Кредитные брокеры

Помощь кредитного брокера может понадобиться для нахождения причины отказа и подбора самого выгодного предложения.

При наличии просрочек не стоит обращаться к непроверенным брокерам, поскольку заемщик в трудном положении может «нарваться» на мошенников. Не следует также вносить предоплату до подписания договора, лучше заключать сделку с брокером, оплата услуг которого осуществляется после одобрения кредита банком.

Читать подробнее статью «Помощь в рефинансировании кредитов: услуги кредитного брокера и полезные советы заемщикам».

Улучшение кредитной истории

В случае испорченной кредитной истории необходимо предпринимать шаги к ее улучшению:

вовремя вносить средства на кредитную карту;
брать займы в микрофинансовой организации и выплачивать в срок. По завершении выплат запросить справку о погашении долга, несколько таких документов могут повлиять на решение банка;
сохранять чеки и квитанции об уплаченных коммунальных счетах для последующего предоставления банку.

Обращение в МФО

Микрофинансовые организации являются не лучшим кредитором для рефинансирования, но бывают и разные жизненные обстоятельства. Рекомендовано брать микрокредит только если заемщик на 100% уверен, что сможет его вернуть без просрочек. Переплата в подобных организациях в среднем равна 2-3% в день.

Заем в МФО может помочь не допустить просрочки по кредиту и не испортить кредитную историю. Такой вариант обеспечит возможность в дальнейшем рефинансироваться в банке.

В случае отказа в реструктуризации, рефинансировании другими банками, отсутствия возможности улучшить КИ — обращение в микрофинансовые организации может стать выходом из ситуации. В следующей статье изложены особенности перекредитования в МФО.

bsadsensedinamick

Добавить комментарий Отменить ответ